Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 980,00 € | 13 980,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 364 € / mois | 39 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 800 € | 2 562 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 313 € | 2 431 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 822,91 € | 85 937,09 € | 2 290 677,09 € |
| Année 2 | 84 885,32 € | 82 874,68 € | 2 205 791,77 € |
| Année 3 | 88 062,33 € | 79 697,67 € | 2 117 729,44 € |
| Année 4 | 91 358,26 € | 76 401,74 € | 2 026 371,18 € |
| Année 5 | 94 777,52 € | 72 982,48 € | 1 931 593,66 € |
| Année 6 | 98 324,76 € | 69 435,24 € | 1 833 268,90 € |
| Année 7 | 102 004,78 € | 65 755,22 € | 1 731 264,12 € |
| Année 8 | 105 822,50 € | 61 937,50 € | 1 625 441,62 € |
| Année 9 | 109 783,14 € | 57 976,86 € | 1 515 658,48 € |
| Année 10 | 113 892,00 € | 53 868,00 € | 1 401 766,48 € |
| Année 11 | 118 154,65 € | 49 605,35 € | 1 283 611,83 € |
| Année 12 | 122 576,85 € | 45 183,15 € | 1 161 034,98 € |
| Année 13 | 127 164,53 € | 40 595,47 € | 1 033 870,45 € |
| Année 14 | 131 923,92 € | 35 836,08 € | 901 946,53 € |
| Année 15 | 136 861,45 € | 30 898,55 € | 765 085,08 € |
| Année 16 | 141 983,79 € | 25 776,21 € | 623 101,29 € |
| Année 17 | 147 297,82 € | 20 462,18 € | 475 803,47 € |
| Année 18 | 152 810,76 € | 14 949,24 € | 322 992,71 € |
| Année 19 | 158 530,02 € | 9 229,98 € | 164 462,69 € |
| Année 20 | 164 462,69 € | 3 296,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 372 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.