Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 372 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 197,76 € | 12 197,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 963 € / mois | 34 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 800 € | 2 562 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 313 € | 2 431 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 372 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 401,36 € | 87 971,76 € | 2 314 098,64 € |
| Année 2 | 60 629,45 € | 85 743,67 € | 2 253 469,19 € |
| Année 3 | 62 942,54 € | 83 430,58 € | 2 190 526,65 € |
| Année 4 | 65 343,87 € | 81 029,25 € | 2 125 182,78 € |
| Année 5 | 67 836,84 € | 78 536,28 € | 2 057 345,94 € |
| Année 6 | 70 424,88 € | 75 948,24 € | 1 986 921,06 € |
| Année 7 | 73 111,70 € | 73 261,42 € | 1 913 809,36 € |
| Année 8 | 75 900,99 € | 70 472,13 € | 1 837 908,37 € |
| Année 9 | 78 796,71 € | 67 576,41 € | 1 759 111,66 € |
| Année 10 | 81 802,93 € | 64 570,19 € | 1 677 308,73 € |
| Année 11 | 84 923,80 € | 61 449,32 € | 1 592 384,93 € |
| Année 12 | 88 163,74 € | 58 209,38 € | 1 504 221,19 € |
| Année 13 | 91 527,31 € | 54 845,81 € | 1 412 693,88 € |
| Année 14 | 95 019,20 € | 51 353,92 € | 1 317 674,68 € |
| Année 15 | 98 644,32 € | 47 728,80 € | 1 219 030,36 € |
| Année 16 | 102 407,72 € | 43 965,40 € | 1 116 622,64 € |
| Année 17 | 106 314,70 € | 40 058,42 € | 1 010 307,94 € |
| Année 18 | 110 370,75 € | 36 002,37 € | 899 937,19 € |
| Année 19 | 114 581,55 € | 31 791,57 € | 785 355,64 € |
| Année 20 | 118 952,96 € | 27 420,16 € | 666 402,68 € |
| Année 21 | 123 491,19 € | 22 881,93 € | 542 911,49 € |
| Année 22 | 128 202,53 € | 18 170,59 € | 414 708,96 € |
| Année 23 | 133 093,62 € | 13 279,50 € | 281 615,34 € |
| Année 24 | 138 171,31 € | 8 201,81 € | 143 444,03 € |
| Année 25 | 143 444,03 € | 2 930,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 372 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.