Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 472 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 711,89 € | 12 711,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 521 € / mois | 36 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 800 € | 2 670 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 813 € | 2 534 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 472 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 862,95 € | 91 679,73 € | 2 411 637,05 € |
| Année 2 | 63 184,95 € | 89 357,73 € | 2 348 452,10 € |
| Année 3 | 65 595,53 € | 86 947,15 € | 2 282 856,57 € |
| Année 4 | 68 098,09 € | 84 444,59 € | 2 214 758,48 € |
| Année 5 | 70 696,13 € | 81 846,55 € | 2 144 062,35 € |
| Année 6 | 73 393,26 € | 79 149,42 € | 2 070 669,09 € |
| Année 7 | 76 193,32 € | 76 349,36 € | 1 994 475,77 € |
| Année 8 | 79 100,17 € | 73 442,51 € | 1 915 375,60 € |
| Année 9 | 82 117,97 € | 70 424,71 € | 1 833 257,63 € |
| Année 10 | 85 250,87 € | 67 291,81 € | 1 748 006,76 € |
| Année 11 | 88 503,28 € | 64 039,40 € | 1 659 503,48 € |
| Année 12 | 91 879,80 € | 60 662,88 € | 1 567 623,68 € |
| Année 13 | 95 385,15 € | 57 157,53 € | 1 472 238,53 € |
| Année 14 | 99 024,19 € | 53 518,49 € | 1 373 214,34 € |
| Année 15 | 102 802,13 € | 49 740,55 € | 1 270 412,21 € |
| Année 16 | 106 724,13 € | 45 818,55 € | 1 163 688,08 € |
| Année 17 | 110 795,80 € | 41 746,88 € | 1 052 892,28 € |
| Année 18 | 115 022,80 € | 37 519,88 € | 937 869,48 € |
| Année 19 | 119 411,06 € | 33 131,62 € | 818 458,42 € |
| Année 20 | 123 966,76 € | 28 575,92 € | 694 491,66 € |
| Année 21 | 128 696,25 € | 23 846,43 € | 565 795,41 € |
| Année 22 | 133 606,19 € | 18 936,49 € | 432 189,22 € |
| Année 23 | 138 703,42 € | 13 839,26 € | 293 485,80 € |
| Année 24 | 143 995,16 € | 8 547,52 € | 149 490,64 € |
| Année 25 | 149 490,64 € | 3 053,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 472 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 320 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 670 € pour cette enveloppe de financement.