Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 472 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 090,95 € | 12 090,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 639 € / mois | 34 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 800 € | 2 670 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 813 € | 2 534 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 472 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 049,72 € | 103 041,68 € | 2 430 450,28 € |
| Année 2 | 43 850,21 € | 101 241,19 € | 2 386 600,07 € |
| Année 3 | 45 727,76 € | 99 363,64 € | 2 340 872,31 € |
| Année 4 | 47 685,75 € | 97 405,65 € | 2 293 186,56 € |
| Année 5 | 49 727,59 € | 95 363,81 € | 2 243 458,97 € |
| Année 6 | 51 856,81 € | 93 234,59 € | 2 191 602,16 € |
| Année 7 | 54 077,21 € | 91 014,19 € | 2 137 524,95 € |
| Année 8 | 56 392,70 € | 88 698,70 € | 2 081 132,25 € |
| Année 9 | 58 807,31 € | 86 284,09 € | 2 022 324,94 € |
| Année 10 | 61 325,32 € | 83 766,08 € | 1 960 999,62 € |
| Année 11 | 63 951,16 € | 81 140,24 € | 1 897 048,46 € |
| Année 12 | 66 689,43 € | 78 401,97 € | 1 830 359,03 € |
| Année 13 | 69 544,92 € | 75 546,48 € | 1 760 814,11 € |
| Année 14 | 72 522,70 € | 72 568,70 € | 1 688 291,41 € |
| Année 15 | 75 627,98 € | 69 463,42 € | 1 612 663,43 € |
| Année 16 | 78 866,22 € | 66 225,18 € | 1 533 797,21 € |
| Année 17 | 82 243,11 € | 62 848,29 € | 1 451 554,10 € |
| Année 18 | 85 764,61 € | 59 326,79 € | 1 365 789,49 € |
| Année 19 | 89 436,86 € | 55 654,54 € | 1 276 352,63 € |
| Année 20 | 93 266,39 € | 51 825,01 € | 1 183 086,24 € |
| Année 21 | 97 259,86 € | 47 831,54 € | 1 085 826,38 € |
| Année 22 | 101 424,33 € | 43 667,07 € | 984 402,05 € |
| Année 23 | 105 767,12 € | 39 324,28 € | 878 634,93 € |
| Année 24 | 110 295,84 € | 34 795,56 € | 768 339,09 € |
| Année 25 | 115 018,51 € | 30 072,89 € | 653 320,58 € |
| Année 26 | 119 943,36 € | 25 148,04 € | 533 377,22 € |
| Année 27 | 125 079,10 € | 20 012,30 € | 408 298,12 € |
| Année 28 | 130 434,74 € | 14 656,66 € | 277 863,38 € |
| Année 29 | 136 019,70 € | 9 071,70 € | 141 843,68 € |
| Année 30 | 141 843,68 € | 3 247,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 472 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 670 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 546 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 197 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 813 € (2,5%).