Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 422 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 846,44 € | 11 846,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 898 € / mois | 33 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 800 € | 2 616 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 563 € | 2 483 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 422 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 199,37 € | 100 957,91 € | 2 381 300,63 € |
| Année 2 | 42 963,44 € | 99 193,84 € | 2 338 337,19 € |
| Année 3 | 44 803,05 € | 97 354,23 € | 2 293 534,14 € |
| Année 4 | 46 721,43 € | 95 435,85 € | 2 246 812,71 € |
| Année 5 | 48 721,95 € | 93 435,33 € | 2 198 090,76 € |
| Année 6 | 50 808,11 € | 91 349,17 € | 2 147 282,65 € |
| Année 7 | 52 983,61 € | 89 173,67 € | 2 094 299,04 € |
| Année 8 | 55 252,27 € | 86 905,01 € | 2 039 046,77 € |
| Année 9 | 57 618,07 € | 84 539,21 € | 1 981 428,70 € |
| Année 10 | 60 085,15 € | 82 072,13 € | 1 921 343,55 € |
| Année 11 | 62 657,89 € | 79 499,39 € | 1 858 685,66 € |
| Année 12 | 65 340,77 € | 76 816,51 € | 1 793 344,89 € |
| Année 13 | 68 138,54 € | 74 018,74 € | 1 725 206,35 € |
| Année 14 | 71 056,10 € | 71 101,18 € | 1 654 150,25 € |
| Année 15 | 74 098,57 € | 68 058,71 € | 1 580 051,68 € |
| Année 16 | 77 271,33 € | 64 885,95 € | 1 502 780,35 € |
| Année 17 | 80 579,94 € | 61 577,34 € | 1 422 200,41 € |
| Année 18 | 84 030,21 € | 58 127,07 € | 1 338 170,20 € |
| Année 19 | 87 628,20 € | 54 529,08 € | 1 250 542,00 € |
| Année 20 | 91 380,27 € | 50 777,01 € | 1 159 161,73 € |
| Année 21 | 95 293,00 € | 46 864,28 € | 1 063 868,73 € |
| Année 22 | 99 373,25 € | 42 784,03 € | 964 495,48 € |
| Année 23 | 103 628,20 € | 38 529,08 € | 860 867,28 € |
| Année 24 | 108 065,35 € | 34 091,93 € | 752 801,93 € |
| Année 25 | 112 692,50 € | 29 464,78 € | 640 109,43 € |
| Année 26 | 117 517,77 € | 24 639,51 € | 522 591,66 € |
| Année 27 | 122 549,65 € | 19 607,63 € | 400 042,01 € |
| Année 28 | 127 796,98 € | 14 360,30 € | 272 245,03 € |
| Année 29 | 133 269,00 € | 8 888,28 € | 138 976,03 € |
| Année 30 | 138 976,03 € | 3 181,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 422 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 847 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.