Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 572 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 579,97 € | 12 579,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 121 € / mois | 35 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 800 € | 2 778 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 313 € | 2 636 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 572 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 750,46 € | 107 209,18 € | 2 528 749,54 € |
| Année 2 | 45 623,78 € | 105 335,86 € | 2 483 125,76 € |
| Année 3 | 47 577,30 € | 103 382,34 € | 2 435 548,46 € |
| Année 4 | 49 614,45 € | 101 345,19 € | 2 385 934,01 € |
| Année 5 | 51 738,83 € | 99 220,81 € | 2 334 195,18 € |
| Année 6 | 53 954,21 € | 97 005,43 € | 2 280 240,97 € |
| Année 7 | 56 264,42 € | 94 695,22 € | 2 223 976,55 € |
| Année 8 | 58 673,54 € | 92 286,10 € | 2 165 303,01 € |
| Année 9 | 61 185,83 € | 89 773,81 € | 2 104 117,18 € |
| Année 10 | 63 805,68 € | 87 153,96 € | 2 040 311,50 € |
| Année 11 | 66 537,72 € | 84 421,92 € | 1 973 773,78 € |
| Année 12 | 69 386,71 € | 81 572,93 € | 1 904 387,07 € |
| Année 13 | 72 357,75 € | 78 601,89 € | 1 832 029,32 € |
| Année 14 | 75 455,94 € | 75 503,70 € | 1 756 573,38 € |
| Année 15 | 78 686,81 € | 72 272,83 € | 1 677 886,57 € |
| Année 16 | 82 056,02 € | 68 903,62 € | 1 595 830,55 € |
| Année 17 | 85 569,49 € | 65 390,15 € | 1 510 261,06 € |
| Année 18 | 89 233,42 € | 61 726,22 € | 1 421 027,64 € |
| Année 19 | 93 054,22 € | 57 905,42 € | 1 327 973,42 € |
| Année 20 | 97 038,61 € | 53 921,03 € | 1 230 934,81 € |
| Année 21 | 101 193,61 € | 49 766,03 € | 1 129 741,20 € |
| Année 22 | 105 526,52 € | 45 433,12 € | 1 024 214,68 € |
| Année 23 | 110 044,96 € | 40 914,68 € | 914 169,72 € |
| Année 24 | 114 756,88 € | 36 202,76 € | 799 412,84 € |
| Année 25 | 119 670,52 € | 31 289,12 € | 679 742,32 € |
| Année 26 | 124 794,56 € | 26 165,08 € | 554 947,76 € |
| Année 27 | 130 138,03 € | 20 821,61 € | 424 809,73 € |
| Année 28 | 135 710,28 € | 15 249,36 € | 289 099,45 € |
| Année 29 | 141 521,12 € | 9 438,52 € | 147 578,33 € |
| Année 30 | 147 578,33 € | 3 378,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 572 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 943 €.