Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 622 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 824,48 € | 12 824,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 862 € / mois | 36 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 800 € | 2 832 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 563 € | 2 688 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 622 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 600,81 € | 109 292,95 € | 2 577 899,19 € |
| Année 2 | 46 510,53 € | 107 383,23 € | 2 531 388,66 € |
| Année 3 | 48 502,05 € | 105 391,71 € | 2 482 886,61 € |
| Année 4 | 50 578,81 € | 103 314,95 € | 2 432 307,80 € |
| Année 5 | 52 744,48 € | 101 149,28 € | 2 379 563,32 € |
| Année 6 | 55 002,88 € | 98 890,88 € | 2 324 560,44 € |
| Année 7 | 57 358,01 € | 96 535,75 € | 2 267 202,43 € |
| Année 8 | 59 813,96 € | 94 079,80 € | 2 207 388,47 € |
| Année 9 | 62 375,07 € | 91 518,69 € | 2 145 013,40 € |
| Année 10 | 65 045,84 € | 88 847,92 € | 2 079 967,56 € |
| Année 11 | 67 830,99 € | 86 062,77 € | 2 012 136,57 € |
| Année 12 | 70 735,40 € | 83 158,36 € | 1 941 401,17 € |
| Année 13 | 73 764,13 € | 80 129,63 € | 1 867 637,04 € |
| Année 14 | 76 922,55 € | 76 971,21 € | 1 790 714,49 € |
| Année 15 | 80 216,23 € | 73 677,53 € | 1 710 498,26 € |
| Année 16 | 83 650,91 € | 70 242,85 € | 1 626 847,35 € |
| Année 17 | 87 232,69 € | 66 661,07 € | 1 539 614,66 € |
| Année 18 | 90 967,81 € | 62 925,95 € | 1 448 646,85 € |
| Année 19 | 94 862,89 € | 59 030,87 € | 1 353 783,96 € |
| Année 20 | 98 924,72 € | 54 969,04 € | 1 254 859,24 € |
| Année 21 | 103 160,46 € | 50 733,30 € | 1 151 698,78 € |
| Année 22 | 107 577,59 € | 46 316,17 € | 1 044 121,19 € |
| Année 23 | 112 183,87 € | 41 709,89 € | 931 937,32 € |
| Année 24 | 116 987,35 € | 36 906,41 € | 814 949,97 € |
| Année 25 | 121 996,51 € | 31 897,25 € | 692 953,46 € |
| Année 26 | 127 220,16 € | 26 673,60 € | 565 733,30 € |
| Année 27 | 132 667,47 € | 21 226,29 € | 433 065,83 € |
| Année 28 | 138 348,04 € | 15 545,72 € | 294 717,79 € |
| Année 29 | 144 271,82 € | 9 621,94 € | 150 445,97 € |
| Année 30 | 150 445,97 € | 3 444,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 622 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.