Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 722 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 313,49 € | 13 313,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 344 € / mois | 38 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 800 € | 2 940 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 063 € | 2 790 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 722 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 301,45 € | 113 460,43 € | 2 676 198,55 € |
| Année 2 | 48 283,97 € | 111 477,91 € | 2 627 914,58 € |
| Année 3 | 50 351,39 € | 109 410,49 € | 2 577 563,19 € |
| Année 4 | 52 507,34 € | 107 254,54 € | 2 525 055,85 € |
| Année 5 | 54 755,60 € | 105 006,28 € | 2 470 300,25 € |
| Année 6 | 57 100,14 € | 102 661,74 € | 2 413 200,11 € |
| Année 7 | 59 545,04 € | 100 216,84 € | 2 353 655,07 € |
| Année 8 | 62 094,65 € | 97 667,23 € | 2 291 560,42 € |
| Année 9 | 64 753,40 € | 95 008,48 € | 2 226 807,02 € |
| Année 10 | 67 526,03 € | 92 235,85 € | 2 159 280,99 € |
| Année 11 | 70 417,35 € | 89 344,53 € | 2 088 863,64 € |
| Année 12 | 73 432,48 € | 86 329,40 € | 2 015 431,16 € |
| Année 13 | 76 576,72 € | 83 185,16 € | 1 938 854,44 € |
| Année 14 | 79 855,57 € | 79 906,31 € | 1 858 998,87 € |
| Année 15 | 83 274,84 € | 76 487,04 € | 1 775 724,03 € |
| Année 16 | 86 840,48 € | 72 921,40 € | 1 688 883,55 € |
| Année 17 | 90 558,84 € | 69 203,04 € | 1 598 324,71 € |
| Année 18 | 94 436,37 € | 65 325,51 € | 1 503 888,34 € |
| Année 19 | 98 479,96 € | 61 281,92 € | 1 405 408,38 € |
| Année 20 | 102 696,68 € | 57 065,20 € | 1 302 711,70 € |
| Année 21 | 107 093,94 € | 52 667,94 € | 1 195 617,76 € |
| Année 22 | 111 679,49 € | 48 082,39 € | 1 083 938,27 € |
| Année 23 | 116 461,39 € | 43 300,49 € | 967 476,88 € |
| Année 24 | 121 448,02 € | 38 313,86 € | 846 028,86 € |
| Année 25 | 126 648,18 € | 33 113,70 € | 719 380,68 € |
| Année 26 | 132 071,00 € | 27 690,88 € | 587 309,68 € |
| Année 27 | 137 726,05 € | 22 035,83 € | 449 583,63 € |
| Année 28 | 143 623,19 € | 16 138,69 € | 305 960,44 € |
| Année 29 | 149 772,85 € | 9 989,03 € | 156 187,59 € |
| Année 30 | 156 187,59 € | 3 576,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 722 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 039 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.