Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 672 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 068,98 € | 13 068,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 603 € / mois | 37 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 800 € | 2 886 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 813 € | 2 739 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 672 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 451,07 € | 111 376,69 € | 2 627 048,93 € |
| Année 2 | 47 397,20 € | 109 430,56 € | 2 579 651,73 € |
| Année 3 | 49 426,65 € | 107 401,11 € | 2 530 225,08 € |
| Année 4 | 51 543,02 € | 105 284,74 € | 2 478 682,06 € |
| Année 5 | 53 749,96 € | 103 077,80 € | 2 424 932,10 € |
| Année 6 | 56 051,44 € | 100 776,32 € | 2 368 880,66 € |
| Année 7 | 58 451,45 € | 98 376,31 € | 2 310 429,21 € |
| Année 8 | 60 954,24 € | 95 873,52 € | 2 249 474,97 € |
| Année 9 | 63 564,15 € | 93 263,61 € | 2 185 910,82 € |
| Année 10 | 66 285,87 € | 90 541,89 € | 2 119 624,95 € |
| Année 11 | 69 124,08 € | 87 703,68 € | 2 050 500,87 € |
| Année 12 | 72 083,82 € | 84 743,94 € | 1 978 417,05 € |
| Année 13 | 75 170,32 € | 81 657,44 € | 1 903 246,73 € |
| Année 14 | 78 388,97 € | 78 438,79 € | 1 824 857,76 € |
| Année 15 | 81 745,41 € | 75 082,35 € | 1 743 112,35 € |
| Année 16 | 85 245,60 € | 71 582,16 € | 1 657 866,75 € |
| Année 17 | 88 895,64 € | 67 932,12 € | 1 568 971,11 € |
| Année 18 | 92 701,97 € | 64 125,79 € | 1 476 269,14 € |
| Année 19 | 96 671,31 € | 60 156,45 € | 1 379 597,83 € |
| Année 20 | 100 810,56 € | 56 017,20 € | 1 278 787,27 € |
| Année 21 | 105 127,05 € | 51 700,71 € | 1 173 660,22 € |
| Année 22 | 109 628,42 € | 47 199,34 € | 1 064 031,80 € |
| Année 23 | 114 322,49 € | 42 505,27 € | 949 709,31 € |
| Année 24 | 119 217,52 € | 37 610,24 € | 830 491,79 € |
| Année 25 | 124 322,19 € | 32 505,57 € | 706 169,60 € |
| Année 26 | 129 645,42 € | 27 182,34 € | 576 524,18 € |
| Année 27 | 135 196,58 € | 21 631,18 € | 441 327,60 € |
| Année 28 | 140 985,42 € | 15 842,34 € | 300 342,18 € |
| Année 29 | 147 022,13 € | 9 805,63 € | 153 320,05 € |
| Année 30 | 153 320,05 € | 3 510,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 672 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 340 €.