Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 747,75 € | 15 747,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 720 € / mois | 44 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 800 € | 2 886 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 813 € | 2 739 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 169,26 € | 96 803,74 € | 2 580 330,74 € |
| Année 2 | 95 618,90 € | 93 354,10 € | 2 484 711,84 € |
| Année 3 | 99 197,62 € | 89 775,38 € | 2 385 514,22 € |
| Année 4 | 102 910,32 € | 86 062,68 € | 2 282 603,90 € |
| Année 5 | 106 761,94 € | 82 211,06 € | 2 175 841,96 € |
| Année 6 | 110 757,75 € | 78 215,25 € | 2 065 084,21 € |
| Année 7 | 114 903,08 € | 74 069,92 € | 1 950 181,13 € |
| Année 8 | 119 203,55 € | 69 769,45 € | 1 830 977,58 € |
| Année 9 | 123 665,00 € | 65 308,00 € | 1 707 312,58 € |
| Année 10 | 128 293,42 € | 60 679,58 € | 1 579 019,16 € |
| Année 11 | 133 095,05 € | 55 877,95 € | 1 445 924,11 € |
| Année 12 | 138 076,43 € | 50 896,57 € | 1 307 847,68 € |
| Année 13 | 143 244,21 € | 45 728,79 € | 1 164 603,47 € |
| Année 14 | 148 605,45 € | 40 367,55 € | 1 015 998,02 € |
| Année 15 | 154 167,31 € | 34 805,69 € | 861 830,71 € |
| Année 16 | 159 937,34 € | 29 035,66 € | 701 893,37 € |
| Année 17 | 165 923,34 € | 23 049,66 € | 535 970,03 € |
| Année 18 | 172 133,36 € | 16 839,64 € | 363 836,67 € |
| Année 19 | 178 575,81 € | 10 397,19 € | 185 260,86 € |
| Année 20 | 185 260,86 € | 3 713,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 672 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.