Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 572 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 158,50 € | 15 158,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 935 € / mois | 43 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 800 € | 2 778 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 313 € | 2 636 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 720,47 € | 93 181,53 € | 2 483 779,53 € |
| Année 2 | 92 041,05 € | 89 860,95 € | 2 391 738,48 € |
| Année 3 | 95 485,87 € | 86 416,13 € | 2 296 252,61 € |
| Année 4 | 99 059,63 € | 82 842,37 € | 2 197 192,98 € |
| Année 5 | 102 767,14 € | 79 134,86 € | 2 094 425,84 € |
| Année 6 | 106 613,40 € | 75 288,60 € | 1 987 812,44 € |
| Année 7 | 110 603,64 € | 71 298,36 € | 1 877 208,80 € |
| Année 8 | 114 743,23 € | 67 158,77 € | 1 762 465,57 € |
| Année 9 | 119 037,72 € | 62 864,28 € | 1 643 427,85 € |
| Année 10 | 123 492,95 € | 58 409,05 € | 1 519 934,90 € |
| Année 11 | 128 114,93 € | 53 787,07 € | 1 391 819,97 € |
| Année 12 | 132 909,90 € | 48 992,10 € | 1 258 910,07 € |
| Année 13 | 137 884,32 € | 44 017,68 € | 1 121 025,75 € |
| Année 14 | 143 044,93 € | 38 857,07 € | 977 980,82 € |
| Année 15 | 148 398,68 € | 33 503,32 € | 829 582,14 € |
| Année 16 | 153 952,82 € | 27 949,18 € | 675 629,32 € |
| Année 17 | 159 714,84 € | 22 187,16 € | 515 914,48 € |
| Année 18 | 165 692,50 € | 16 209,50 € | 350 221,98 € |
| Année 19 | 171 893,89 € | 10 008,11 € | 178 328,09 € |
| Année 20 | 178 328,09 € | 3 574,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 572 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.