Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 822 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 802,51 € | 13 802,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 826 € / mois | 39 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 800 € | 3 048 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 563 € | 2 893 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 822 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 002,15 € | 117 627,97 € | 2 774 497,85 € |
| Année 2 | 50 057,53 € | 115 572,59 € | 2 724 440,32 € |
| Année 3 | 52 200,89 € | 113 429,23 € | 2 672 239,43 € |
| Année 4 | 54 436,04 € | 111 194,08 € | 2 617 803,39 € |
| Année 5 | 56 766,88 € | 108 863,24 € | 2 561 036,51 € |
| Année 6 | 59 197,51 € | 106 432,61 € | 2 501 839,00 € |
| Année 7 | 61 732,22 € | 103 897,90 € | 2 440 106,78 € |
| Année 8 | 64 375,47 € | 101 254,65 € | 2 375 731,31 € |
| Année 9 | 67 131,90 € | 98 498,22 € | 2 308 599,41 € |
| Année 10 | 70 006,37 € | 95 623,75 € | 2 238 593,04 € |
| Année 11 | 73 003,88 € | 92 626,24 € | 2 165 589,16 € |
| Année 12 | 76 129,78 € | 89 500,34 € | 2 089 459,38 € |
| Année 13 | 79 389,50 € | 86 240,62 € | 2 010 069,88 € |
| Année 14 | 82 788,81 € | 82 841,31 € | 1 927 281,07 € |
| Année 15 | 86 333,66 € | 79 296,46 € | 1 840 947,41 € |
| Année 16 | 90 030,28 € | 75 599,84 € | 1 750 917,13 € |
| Année 17 | 93 885,21 € | 71 744,91 € | 1 657 031,92 € |
| Année 18 | 97 905,19 € | 67 724,93 € | 1 559 126,73 € |
| Année 19 | 102 097,28 € | 63 532,84 € | 1 457 029,45 € |
| Année 20 | 106 468,89 € | 59 161,23 € | 1 350 560,56 € |
| Année 21 | 111 027,69 € | 54 602,43 € | 1 239 532,87 € |
| Année 22 | 115 781,67 € | 49 848,45 € | 1 123 751,20 € |
| Année 23 | 120 739,19 € | 44 890,93 € | 1 003 012,01 € |
| Année 24 | 125 909,01 € | 39 721,11 € | 877 103,00 € |
| Année 25 | 131 300,19 € | 34 329,93 € | 745 802,81 € |
| Année 26 | 136 922,20 € | 28 707,92 € | 608 880,61 € |
| Année 27 | 142 784,94 € | 22 845,18 € | 466 095,67 € |
| Année 28 | 148 898,71 € | 16 731,41 € | 317 196,96 € |
| Année 29 | 155 274,25 € | 10 355,87 € | 161 922,71 € |
| Année 30 | 161 922,71 € | 3 707,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 822 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 436 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 870 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.