Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 372 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 053,95 € | 17 053,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 679 € / mois | 48 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 800 € | 2 562 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 313 € | 2 431 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 695,84 € | 82 951,56 € | 2 250 804,16 € |
| Année 2 | 126 124,75 € | 78 522,65 € | 2 124 679,41 € |
| Année 3 | 130 714,85 € | 73 932,55 € | 1 993 964,56 € |
| Année 4 | 135 471,99 € | 69 175,41 € | 1 858 492,57 € |
| Année 5 | 140 402,25 € | 64 245,15 € | 1 718 090,32 € |
| Année 6 | 145 511,96 € | 59 135,44 € | 1 572 578,36 € |
| Année 7 | 150 807,62 € | 53 839,78 € | 1 421 770,74 € |
| Année 8 | 156 295,99 € | 48 351,41 € | 1 265 474,75 € |
| Année 9 | 161 984,14 € | 42 663,26 € | 1 103 490,61 € |
| Année 10 | 167 879,29 € | 36 768,11 € | 935 611,32 € |
| Année 11 | 173 988,95 € | 30 658,45 € | 761 622,37 € |
| Année 12 | 180 321,00 € | 24 326,40 € | 581 301,37 € |
| Année 13 | 186 883,47 € | 17 763,93 € | 394 417,90 € |
| Année 14 | 193 684,78 € | 10 962,62 € | 200 733,12 € |
| Année 15 | 200 733,12 € | 3 913,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 372 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.