Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 222 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 096,12 € | 13 096,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 685 € / mois | 37 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 800 € | 2 400 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 563 € | 2 278 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 222 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 649,68 € | 80 503,76 € | 2 145 850,32 € |
| Année 2 | 79 518,45 € | 77 634,99 € | 2 066 331,87 € |
| Année 3 | 82 494,61 € | 74 658,83 € | 1 983 837,26 € |
| Année 4 | 85 582,14 € | 71 571,30 € | 1 898 255,12 € |
| Année 5 | 88 785,22 € | 68 368,22 € | 1 809 469,90 € |
| Année 6 | 92 108,19 € | 65 045,25 € | 1 717 361,71 € |
| Année 7 | 95 555,54 € | 61 597,90 € | 1 621 806,17 € |
| Année 8 | 99 131,91 € | 58 021,53 € | 1 522 674,26 € |
| Année 9 | 102 842,14 € | 54 311,30 € | 1 419 832,12 € |
| Année 10 | 106 691,22 € | 50 462,22 € | 1 313 140,90 € |
| Année 11 | 110 684,34 € | 46 469,10 € | 1 202 456,56 € |
| Année 12 | 114 826,94 € | 42 326,50 € | 1 087 629,62 € |
| Année 13 | 119 124,59 € | 38 028,85 € | 968 505,03 € |
| Année 14 | 123 583,06 € | 33 570,38 € | 844 921,97 € |
| Année 15 | 128 208,42 € | 28 945,02 € | 716 713,55 € |
| Année 16 | 133 006,88 € | 24 146,56 € | 583 706,67 € |
| Année 17 | 137 984,94 € | 19 168,50 € | 445 721,73 € |
| Année 18 | 143 149,31 € | 14 004,13 € | 302 572,42 € |
| Année 19 | 148 506,97 € | 8 646,47 € | 154 065,45 € |
| Année 20 | 154 065,45 € | 3 088,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 222 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 417 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.