Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 172 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 801,49 € | 12 801,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 792 € / mois | 36 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 800 € | 2 346 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 313 € | 2 226 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 925,24 € | 78 692,64 € | 2 097 574,76 € |
| Année 2 | 77 729,48 € | 75 888,40 € | 2 019 845,28 € |
| Année 3 | 80 638,65 € | 72 979,23 € | 1 939 206,63 € |
| Année 4 | 83 656,74 € | 69 961,14 € | 1 855 549,89 € |
| Année 5 | 86 787,76 € | 66 830,12 € | 1 768 762,13 € |
| Année 6 | 90 035,97 € | 63 581,91 € | 1 678 726,16 € |
| Année 7 | 93 405,76 € | 60 212,12 € | 1 585 320,40 € |
| Année 8 | 96 901,66 € | 56 716,22 € | 1 488 418,74 € |
| Année 9 | 100 528,40 € | 53 089,48 € | 1 387 890,34 € |
| Année 10 | 104 290,89 € | 49 326,99 € | 1 283 599,45 € |
| Année 11 | 108 194,19 € | 45 423,69 € | 1 175 405,26 € |
| Année 12 | 112 243,59 € | 41 374,29 € | 1 063 161,67 € |
| Année 13 | 116 444,54 € | 37 173,34 € | 946 717,13 € |
| Année 14 | 120 802,70 € | 32 815,18 € | 825 914,43 € |
| Année 15 | 125 324,00 € | 28 293,88 € | 700 590,43 € |
| Année 16 | 130 014,51 € | 23 603,37 € | 570 575,92 € |
| Année 17 | 134 880,58 € | 18 737,30 € | 435 695,34 € |
| Année 18 | 139 928,77 € | 13 689,11 € | 295 766,57 € |
| Année 19 | 145 165,91 € | 8 451,97 € | 150 600,66 € |
| Année 20 | 150 600,66 € | 3 018,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 172 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 576 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 313 € (2,5%).