Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 623,90 € | 10 623,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 194 € / mois | 30 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 800 € | 2 346 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 313 € | 2 226 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 947,66 € | 90 539,14 € | 2 135 552,34 € |
| Année 2 | 38 529,69 € | 88 957,11 € | 2 097 022,65 € |
| Année 3 | 40 179,46 € | 87 307,34 € | 2 056 843,19 € |
| Année 4 | 41 899,88 € | 85 586,92 € | 2 014 943,31 € |
| Année 5 | 43 693,92 € | 83 792,88 € | 1 971 249,39 € |
| Année 6 | 45 564,80 € | 81 922,00 € | 1 925 684,59 € |
| Année 7 | 47 515,82 € | 79 970,98 € | 1 878 168,77 € |
| Année 8 | 49 550,33 € | 77 936,47 € | 1 828 618,44 € |
| Année 9 | 51 671,99 € | 75 814,81 € | 1 776 946,45 € |
| Année 10 | 53 884,48 € | 73 602,32 € | 1 723 061,97 € |
| Année 11 | 56 191,70 € | 71 295,10 € | 1 666 870,27 € |
| Année 12 | 58 597,69 € | 68 889,11 € | 1 608 272,58 € |
| Année 13 | 61 106,75 € | 66 380,05 € | 1 547 165,83 € |
| Année 14 | 63 723,23 € | 63 763,57 € | 1 483 442,60 € |
| Année 15 | 66 451,74 € | 61 035,06 € | 1 416 990,86 € |
| Année 16 | 69 297,06 € | 58 189,74 € | 1 347 693,80 € |
| Année 17 | 72 264,21 € | 55 222,59 € | 1 275 429,59 € |
| Année 18 | 75 358,43 € | 52 128,37 € | 1 200 071,16 € |
| Année 19 | 78 585,12 € | 48 901,68 € | 1 121 486,04 € |
| Année 20 | 81 949,98 € | 45 536,82 € | 1 039 536,06 € |
| Année 21 | 85 458,91 € | 42 027,89 € | 954 077,15 € |
| Année 22 | 89 118,11 € | 38 368,69 € | 864 959,04 € |
| Année 23 | 92 933,94 € | 34 552,86 € | 772 025,10 € |
| Année 24 | 96 913,20 € | 30 573,60 € | 675 111,90 € |
| Année 25 | 101 062,82 € | 26 423,98 € | 574 049,08 € |
| Année 26 | 105 390,15 € | 22 096,65 € | 468 658,93 € |
| Année 27 | 109 902,75 € | 17 584,05 € | 358 756,18 € |
| Année 28 | 114 608,55 € | 12 878,25 € | 244 147,63 € |
| Année 29 | 119 515,86 € | 7 970,94 € | 124 631,77 € |
| Année 30 | 124 631,77 € | 2 853,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 172 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 354 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.