Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 072 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 134,88 € | 10 134,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 712 € / mois | 28 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 800 € | 2 238 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 813 € | 2 124 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 072 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 246,93 € | 86 371,63 € | 2 037 253,07 € |
| Année 2 | 36 756,11 € | 84 862,45 € | 2 000 496,96 € |
| Année 3 | 38 329,96 € | 83 288,60 € | 1 962 167,00 € |
| Année 4 | 39 971,17 € | 81 647,39 € | 1 922 195,83 € |
| Année 5 | 41 682,65 € | 79 935,91 € | 1 880 513,18 € |
| Année 6 | 43 467,42 € | 78 151,14 € | 1 837 045,76 € |
| Année 7 | 45 328,61 € | 76 289,95 € | 1 791 717,15 € |
| Année 8 | 47 269,47 € | 74 349,09 € | 1 744 447,68 € |
| Année 9 | 49 293,48 € | 72 325,08 € | 1 695 154,20 € |
| Année 10 | 51 404,11 € | 70 214,45 € | 1 643 750,09 € |
| Année 11 | 53 605,13 € | 68 013,43 € | 1 590 144,96 € |
| Année 12 | 55 900,39 € | 65 718,17 € | 1 534 244,57 € |
| Année 13 | 58 293,95 € | 63 324,61 € | 1 475 950,62 € |
| Année 14 | 60 789,97 € | 60 828,59 € | 1 415 160,65 € |
| Année 15 | 63 392,88 € | 58 225,68 € | 1 351 767,77 € |
| Année 16 | 66 107,23 € | 55 511,33 € | 1 285 660,54 € |
| Année 17 | 68 937,81 € | 52 680,75 € | 1 216 722,73 € |
| Année 18 | 71 889,61 € | 49 728,95 € | 1 144 833,12 € |
| Année 19 | 74 967,75 € | 46 650,81 € | 1 069 865,37 € |
| Année 20 | 78 177,76 € | 43 440,80 € | 991 687,61 € |
| Année 21 | 81 525,16 € | 40 093,40 € | 910 162,45 € |
| Année 22 | 85 015,88 € | 36 602,68 € | 825 146,57 € |
| Année 23 | 88 656,13 € | 32 962,43 € | 736 490,44 € |
| Année 24 | 92 452,18 € | 29 166,38 € | 644 038,26 € |
| Année 25 | 96 410,82 € | 25 207,74 € | 547 627,44 € |
| Année 26 | 100 538,92 € | 21 079,64 € | 447 088,52 € |
| Année 27 | 104 843,80 € | 16 774,76 € | 342 244,72 € |
| Année 28 | 109 332,99 € | 12 285,57 € | 232 911,73 € |
| Année 29 | 114 014,42 € | 7 604,14 € | 118 897,31 € |
| Année 30 | 118 897,31 € | 2 722,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 072 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.