Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 972 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 645,86 € | 9 645,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 230 € / mois | 27 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 800 € | 2 130 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 313 € | 2 021 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 972 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 546,20 € | 82 204,12 € | 1 938 953,80 € |
| Année 2 | 34 982,58 € | 80 767,74 € | 1 903 971,22 € |
| Année 3 | 36 480,47 € | 79 269,85 € | 1 867 490,75 € |
| Année 4 | 38 042,49 € | 77 707,83 € | 1 829 448,26 € |
| Année 5 | 39 671,39 € | 76 078,93 € | 1 789 776,87 € |
| Année 6 | 41 370,04 € | 74 380,28 € | 1 748 406,83 € |
| Année 7 | 43 141,41 € | 72 608,91 € | 1 705 265,42 € |
| Année 8 | 44 988,67 € | 70 761,65 € | 1 660 276,75 € |
| Année 9 | 46 914,97 € | 68 835,35 € | 1 613 361,78 € |
| Année 10 | 48 923,78 € | 66 826,54 € | 1 564 438,00 € |
| Année 11 | 51 018,60 € | 64 731,72 € | 1 513 419,40 € |
| Année 12 | 53 203,12 € | 62 547,20 € | 1 460 216,28 € |
| Année 13 | 55 481,17 € | 60 269,15 € | 1 404 735,11 € |
| Année 14 | 57 856,76 € | 57 893,56 € | 1 346 878,35 € |
| Année 15 | 60 334,07 € | 55 416,25 € | 1 286 544,28 € |
| Année 16 | 62 917,47 € | 52 832,85 € | 1 223 626,81 € |
| Année 17 | 65 611,46 € | 50 138,86 € | 1 158 015,35 € |
| Année 18 | 68 420,83 € | 47 329,49 € | 1 089 594,52 € |
| Année 19 | 71 350,44 € | 44 399,88 € | 1 018 244,08 € |
| Année 20 | 74 405,52 € | 41 344,80 € | 943 838,56 € |
| Année 21 | 77 591,44 € | 38 158,88 € | 866 247,12 € |
| Année 22 | 80 913,75 € | 34 836,57 € | 785 333,37 € |
| Année 23 | 84 378,30 € | 31 372,02 € | 700 955,07 € |
| Année 24 | 87 991,22 € | 27 759,10 € | 612 963,85 € |
| Année 25 | 91 758,84 € | 23 991,48 € | 521 205,01 € |
| Année 26 | 95 687,75 € | 20 062,57 € | 425 517,26 € |
| Année 27 | 99 784,92 € | 15 965,40 € | 325 732,34 € |
| Année 28 | 104 057,50 € | 11 692,82 € | 221 674,84 € |
| Année 29 | 108 513,04 € | 7 237,28 € | 113 161,80 € |
| Année 30 | 113 161,80 € | 2 590,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 972 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 670 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.