Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 972 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 622,99 € | 11 622,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 221 € / mois | 33 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 800 € | 2 130 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 313 € | 2 021 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 027,66 € | 71 448,22 € | 1 904 472,34 € |
| Année 2 | 70 573,75 € | 68 902,13 € | 1 833 898,59 € |
| Année 3 | 73 215,09 € | 66 260,79 € | 1 760 683,50 € |
| Année 4 | 75 955,34 € | 63 520,54 € | 1 684 728,16 € |
| Année 5 | 78 798,11 € | 60 677,77 € | 1 605 930,05 € |
| Année 6 | 81 747,30 € | 57 728,58 € | 1 524 182,75 € |
| Année 7 | 84 806,87 € | 54 669,01 € | 1 439 375,88 € |
| Année 8 | 87 980,95 € | 51 494,93 € | 1 351 394,93 € |
| Année 9 | 91 273,81 € | 48 202,07 € | 1 260 121,12 € |
| Année 10 | 94 689,94 € | 44 785,94 € | 1 165 431,18 € |
| Année 11 | 98 233,88 € | 41 242,00 € | 1 067 197,30 € |
| Année 12 | 101 910,51 € | 37 565,37 € | 965 286,79 € |
| Année 13 | 105 724,71 € | 33 751,17 € | 859 562,08 € |
| Année 14 | 109 681,68 € | 29 794,20 € | 749 880,40 € |
| Année 15 | 113 786,75 € | 25 689,13 € | 636 093,65 € |
| Année 16 | 118 045,45 € | 21 430,43 € | 518 048,20 € |
| Année 17 | 122 463,55 € | 17 012,33 € | 395 584,65 € |
| Année 18 | 127 047,02 € | 12 428,86 € | 268 537,63 € |
| Année 19 | 131 801,99 € | 7 673,89 € | 136 735,64 € |
| Année 20 | 136 735,64 € | 2 740,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 972 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.