Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 872 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 033,74 € | 11 033,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 436 € / mois | 31 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 800 € | 2 022 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 813 € | 1 919 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 578,88 € | 67 826,00 € | 1 807 921,12 € |
| Année 2 | 66 995,89 € | 65 408,99 € | 1 740 925,23 € |
| Année 3 | 69 503,34 € | 62 901,54 € | 1 671 421,89 € |
| Année 4 | 72 104,66 € | 60 300,22 € | 1 599 317,23 € |
| Année 5 | 74 803,32 € | 57 601,56 € | 1 524 513,91 € |
| Année 6 | 77 602,97 € | 54 801,91 € | 1 446 910,94 € |
| Année 7 | 80 507,46 € | 51 897,42 € | 1 366 403,48 € |
| Année 8 | 83 520,59 € | 48 884,29 € | 1 282 882,89 € |
| Année 9 | 86 646,54 € | 45 758,34 € | 1 196 236,35 € |
| Année 10 | 89 889,46 € | 42 515,42 € | 1 106 346,89 € |
| Année 11 | 93 253,78 € | 39 151,10 € | 1 013 093,11 € |
| Année 12 | 96 743,99 € | 35 660,89 € | 916 349,12 € |
| Année 13 | 100 364,81 € | 32 040,07 € | 815 984,31 € |
| Année 14 | 104 121,17 € | 28 283,71 € | 711 863,14 € |
| Année 15 | 108 018,13 € | 24 386,75 € | 603 845,01 € |
| Année 16 | 112 060,95 € | 20 343,93 € | 491 784,06 € |
| Année 17 | 116 255,07 € | 16 149,81 € | 375 528,99 € |
| Année 18 | 120 606,15 € | 11 798,73 € | 254 922,84 € |
| Année 19 | 125 120,08 € | 7 284,80 € | 129 802,76 € |
| Année 20 | 129 802,76 € | 2 601,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 872 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.