Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 772 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 444,49 € | 10 444,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 650 € / mois | 29 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 800 € | 1 914 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 313 € | 1 816 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 772 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 130,09 € | 64 203,79 € | 1 711 369,91 € |
| Année 2 | 63 418,03 € | 61 915,85 € | 1 647 951,88 € |
| Année 3 | 65 791,55 € | 59 542,33 € | 1 582 160,33 € |
| Année 4 | 68 253,96 € | 57 079,92 € | 1 513 906,37 € |
| Année 5 | 70 808,49 € | 54 525,39 € | 1 443 097,88 € |
| Année 6 | 73 458,65 € | 51 875,23 € | 1 369 639,23 € |
| Année 7 | 76 208,00 € | 49 125,88 € | 1 293 431,23 € |
| Année 8 | 79 060,25 € | 46 273,63 € | 1 214 370,98 € |
| Année 9 | 82 019,25 € | 43 314,63 € | 1 132 351,73 € |
| Année 10 | 85 088,99 € | 40 244,89 € | 1 047 262,74 € |
| Année 11 | 88 273,62 € | 37 060,26 € | 958 989,12 € |
| Année 12 | 91 577,44 € | 33 756,44 € | 867 411,68 € |
| Année 13 | 95 004,92 € | 30 328,96 € | 772 406,76 € |
| Année 14 | 98 560,67 € | 26 773,21 € | 673 846,09 € |
| Année 15 | 102 249,50 € | 23 084,38 € | 571 596,59 € |
| Année 16 | 106 076,40 € | 19 257,48 € | 465 520,19 € |
| Année 17 | 110 046,53 € | 15 287,35 € | 355 473,66 € |
| Année 18 | 114 165,27 € | 11 168,61 € | 241 308,39 € |
| Année 19 | 118 438,14 € | 6 895,74 € | 122 870,25 € |
| Année 20 | 122 870,25 € | 2 462,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 772 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 270 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.