Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 772 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 667,83 € | 8 667,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 266 € / mois | 24 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 800 € | 1 914 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 313 € | 1 816 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 772 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 144,84 € | 73 869,12 € | 1 742 355,16 € |
| Année 2 | 31 435,60 € | 72 578,36 € | 1 710 919,56 € |
| Année 3 | 32 781,61 € | 71 232,35 € | 1 678 137,95 € |
| Année 4 | 34 185,23 € | 69 828,73 € | 1 643 952,72 € |
| Année 5 | 35 649,00 € | 68 364,96 € | 1 608 303,72 € |
| Année 6 | 37 175,41 € | 66 838,55 € | 1 571 128,31 € |
| Année 7 | 38 767,18 € | 65 246,78 € | 1 532 361,13 € |
| Année 8 | 40 427,12 € | 63 586,84 € | 1 491 934,01 € |
| Année 9 | 42 158,12 € | 61 855,84 € | 1 449 775,89 € |
| Année 10 | 43 963,25 € | 60 050,71 € | 1 405 812,64 € |
| Année 11 | 45 845,68 € | 58 168,28 € | 1 359 966,96 € |
| Année 12 | 47 808,69 € | 56 205,27 € | 1 312 158,27 € |
| Année 13 | 49 855,77 € | 54 158,19 € | 1 262 302,50 € |
| Année 14 | 51 990,49 € | 52 023,47 € | 1 210 312,01 € |
| Année 15 | 54 216,62 € | 49 797,34 € | 1 156 095,39 € |
| Année 16 | 56 538,07 € | 47 475,89 € | 1 099 557,32 € |
| Année 17 | 58 958,93 € | 45 055,03 € | 1 040 598,39 € |
| Année 18 | 61 483,43 € | 42 530,53 € | 979 114,96 € |
| Année 19 | 64 116,03 € | 39 897,93 € | 914 998,93 € |
| Année 20 | 66 861,33 € | 37 152,63 € | 848 137,60 € |
| Année 21 | 69 724,22 € | 34 289,74 € | 778 413,38 € |
| Année 22 | 72 709,65 € | 31 304,31 € | 705 703,73 € |
| Année 23 | 75 822,95 € | 28 191,01 € | 629 880,78 € |
| Année 24 | 79 069,54 € | 24 944,42 € | 550 811,24 € |
| Année 25 | 82 455,13 € | 21 558,83 € | 468 356,11 € |
| Année 26 | 85 985,68 € | 18 028,28 € | 382 370,43 € |
| Année 27 | 89 667,43 € | 14 346,53 € | 292 703,00 € |
| Année 28 | 93 506,81 € | 10 507,15 € | 199 196,19 € |
| Année 29 | 97 510,59 € | 6 503,37 € | 101 685,60 € |
| Année 30 | 101 685,60 € | 2 328,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 772 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 270 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 765 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.