Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 772 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 112,98 € | 9 112,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 615 € / mois | 26 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 800 € | 1 914 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 313 € | 1 816 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 772 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 631,87 € | 65 723,89 € | 1 728 868,13 € |
| Année 2 | 45 296,46 € | 64 059,30 € | 1 683 571,67 € |
| Année 3 | 47 024,58 € | 62 331,18 € | 1 636 547,09 € |
| Année 4 | 48 818,65 € | 60 537,11 € | 1 587 728,44 € |
| Année 5 | 50 681,12 € | 58 674,64 € | 1 537 047,32 € |
| Année 6 | 52 614,69 € | 56 741,07 € | 1 484 432,63 € |
| Année 7 | 54 622,01 € | 54 733,75 € | 1 429 810,62 € |
| Année 8 | 56 705,90 € | 52 649,86 € | 1 373 104,72 € |
| Année 9 | 58 869,31 € | 50 486,45 € | 1 314 235,41 € |
| Année 10 | 61 115,23 € | 48 240,53 € | 1 253 120,18 € |
| Année 11 | 63 446,86 € | 45 908,90 € | 1 189 673,32 € |
| Année 12 | 65 867,45 € | 43 488,31 € | 1 123 805,87 € |
| Année 13 | 68 380,38 € | 40 975,38 € | 1 055 425,49 € |
| Année 14 | 70 989,18 € | 38 366,58 € | 984 436,31 € |
| Année 15 | 73 697,51 € | 35 658,25 € | 910 738,80 € |
| Année 16 | 76 509,18 € | 32 846,58 € | 834 229,62 € |
| Année 17 | 79 428,09 € | 29 927,67 € | 754 801,53 € |
| Année 18 | 82 458,38 € | 26 897,38 € | 672 343,15 € |
| Année 19 | 85 604,27 € | 23 751,49 € | 586 738,88 € |
| Année 20 | 88 870,19 € | 20 485,57 € | 497 868,69 € |
| Année 21 | 92 260,70 € | 17 095,06 € | 405 607,99 € |
| Année 22 | 95 780,57 € | 13 575,19 € | 309 827,42 € |
| Année 23 | 99 434,72 € | 9 921,04 € | 210 392,70 € |
| Année 24 | 103 228,28 € | 6 127,48 € | 107 164,42 € |
| Année 25 | 107 164,42 € | 2 189,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 772 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 270 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.