Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 598,84 € | 8 598,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 057 € / mois | 24 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 800 € | 1 806 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 813 € | 1 714 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 672 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 170,17 € | 62 015,91 € | 1 631 329,83 € |
| Année 2 | 42 740,85 € | 60 445,23 € | 1 588 588,98 € |
| Année 3 | 44 371,47 € | 58 814,61 € | 1 544 217,51 € |
| Année 4 | 46 064,31 € | 57 121,77 € | 1 498 153,20 € |
| Année 5 | 47 821,73 € | 55 364,35 € | 1 450 331,47 € |
| Année 6 | 49 646,18 € | 53 539,90 € | 1 400 685,29 € |
| Année 7 | 51 540,26 € | 51 645,82 € | 1 349 145,03 € |
| Année 8 | 53 506,58 € | 49 679,50 € | 1 295 638,45 € |
| Année 9 | 55 547,91 € | 47 638,17 € | 1 240 090,54 € |
| Année 10 | 57 667,16 € | 45 518,92 € | 1 182 423,38 € |
| Année 11 | 59 867,20 € | 43 318,88 € | 1 122 556,18 € |
| Année 12 | 62 151,22 € | 41 034,86 € | 1 060 404,96 € |
| Année 13 | 64 522,39 € | 38 663,69 € | 995 882,57 € |
| Année 14 | 66 983,98 € | 36 202,10 € | 928 898,59 € |
| Année 15 | 69 539,52 € | 33 646,56 € | 859 359,07 € |
| Année 16 | 72 192,54 € | 30 993,54 € | 787 166,53 € |
| Année 17 | 74 946,78 € | 28 239,30 € | 712 219,75 € |
| Année 18 | 77 806,11 € | 25 379,97 € | 634 413,64 € |
| Année 19 | 80 774,50 € | 22 411,58 € | 553 639,14 € |
| Année 20 | 83 856,14 € | 19 329,94 € | 469 783,00 € |
| Année 21 | 87 055,36 € | 16 130,72 € | 382 727,64 € |
| Année 22 | 90 376,64 € | 12 809,44 € | 292 351,00 € |
| Année 23 | 93 824,62 € | 9 361,46 € | 198 526,38 € |
| Année 24 | 97 404,16 € | 5 781,92 € | 101 122,22 € |
| Année 25 | 101 122,22 € | 2 065,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 070 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 568 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.