Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 178,81 € | 8 178,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 784 € / mois | 23 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 800 € | 1 806 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 813 € | 1 714 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 672 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 444,12 € | 69 701,60 € | 1 644 055,88 € |
| Année 2 | 29 662,04 € | 68 483,68 € | 1 614 393,84 € |
| Année 3 | 30 932,11 € | 67 213,61 € | 1 583 461,73 € |
| Année 4 | 32 256,56 € | 65 889,16 € | 1 551 205,17 € |
| Année 5 | 33 637,73 € | 64 507,99 € | 1 517 567,44 € |
| Année 6 | 35 078,04 € | 63 067,68 € | 1 482 489,40 € |
| Année 7 | 36 579,98 € | 61 565,74 € | 1 445 909,42 € |
| Année 8 | 38 146,28 € | 59 999,44 € | 1 407 763,14 € |
| Année 9 | 39 779,63 € | 58 366,09 € | 1 367 983,51 € |
| Année 10 | 41 482,91 € | 56 662,81 € | 1 326 500,60 € |
| Année 11 | 43 259,13 € | 54 886,59 € | 1 283 241,47 € |
| Année 12 | 45 111,39 € | 53 034,33 € | 1 238 130,08 € |
| Année 13 | 47 042,96 € | 51 102,76 € | 1 191 087,12 € |
| Année 14 | 49 057,27 € | 49 088,45 € | 1 142 029,85 € |
| Année 15 | 51 157,81 € | 46 987,91 € | 1 090 872,04 € |
| Année 16 | 53 348,29 € | 44 797,43 € | 1 037 523,75 € |
| Année 17 | 55 632,54 € | 42 513,18 € | 981 891,21 € |
| Année 18 | 58 014,61 € | 40 131,11 € | 923 876,60 € |
| Année 19 | 60 498,69 € | 37 647,03 € | 863 377,91 € |
| Année 20 | 63 089,14 € | 35 056,58 € | 800 288,77 € |
| Année 21 | 65 790,47 € | 32 355,25 € | 734 498,30 € |
| Année 22 | 68 607,48 € | 29 538,24 € | 665 890,82 € |
| Année 23 | 71 545,11 € | 26 600,61 € | 594 345,71 € |
| Année 24 | 74 608,55 € | 23 537,17 € | 519 737,16 € |
| Année 25 | 77 803,14 € | 20 342,58 € | 441 934,02 € |
| Année 26 | 81 134,51 € | 17 011,21 € | 360 799,51 € |
| Année 27 | 84 608,52 € | 13 537,20 € | 276 190,99 € |
| Année 28 | 88 231,28 € | 9 914,44 € | 187 959,71 € |
| Année 29 | 92 009,18 € | 6 136,54 € | 95 950,53 € |
| Année 30 | 95 950,53 € | 2 196,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.