Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 572 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 689,80 € | 7 689,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 302 € / mois | 21 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 800 € | 1 698 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 313 € | 1 611 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 572 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 743,50 € | 65 534,10 € | 1 545 756,50 € |
| Année 2 | 27 888,62 € | 64 388,98 € | 1 517 867,88 € |
| Année 3 | 29 082,75 € | 63 194,85 € | 1 488 785,13 € |
| Année 4 | 30 328,01 € | 61 949,59 € | 1 458 457,12 € |
| Année 5 | 31 626,61 € | 60 650,99 € | 1 426 830,51 € |
| Année 6 | 32 980,78 € | 59 296,82 € | 1 393 849,73 € |
| Année 7 | 34 392,97 € | 57 884,63 € | 1 359 456,76 € |
| Année 8 | 35 865,60 € | 56 412,00 € | 1 323 591,16 € |
| Année 9 | 37 401,30 € | 54 876,30 € | 1 286 189,86 € |
| Année 10 | 39 002,73 € | 53 274,87 € | 1 247 187,13 € |
| Année 11 | 40 672,79 € | 51 604,81 € | 1 206 514,34 € |
| Année 12 | 42 414,28 € | 49 863,32 € | 1 164 100,06 € |
| Année 13 | 44 230,37 € | 48 047,23 € | 1 119 869,69 € |
| Année 14 | 46 124,25 € | 46 153,35 € | 1 073 745,44 € |
| Année 15 | 48 099,19 € | 44 178,41 € | 1 025 646,25 € |
| Année 16 | 50 158,71 € | 42 118,89 € | 975 487,54 € |
| Année 17 | 52 306,41 € | 39 971,19 € | 923 181,13 € |
| Année 18 | 54 546,07 € | 37 731,53 € | 868 635,06 € |
| Année 19 | 56 881,62 € | 35 395,98 € | 811 753,44 € |
| Année 20 | 59 317,15 € | 32 960,45 € | 752 436,29 € |
| Année 21 | 61 857,01 € | 30 420,59 € | 690 579,28 € |
| Année 22 | 64 505,59 € | 27 772,01 € | 626 073,69 € |
| Année 23 | 67 267,61 € | 25 009,99 € | 558 806,08 € |
| Année 24 | 70 147,88 € | 22 129,72 € | 488 658,20 € |
| Année 25 | 73 151,47 € | 19 126,13 € | 415 506,73 € |
| Année 26 | 76 283,65 € | 15 993,95 € | 339 223,08 € |
| Année 27 | 79 549,97 € | 12 727,63 € | 259 673,11 € |
| Année 28 | 82 956,14 € | 9 321,46 € | 176 716,97 € |
| Année 29 | 86 508,17 € | 5 769,43 € | 90 208,80 € |
| Année 30 | 90 208,80 € | 2 065,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 572 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 870 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 313 € (2,5%).