Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 472 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 200,78 € | 7 200,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 821 € / mois | 20 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 800 € | 1 590 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 813 € | 1 509 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 472 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 042,77 € | 61 366,59 € | 1 447 457,23 € |
| Année 2 | 26 115,06 € | 60 294,30 € | 1 421 342,17 € |
| Année 3 | 27 233,24 € | 59 176,12 € | 1 394 108,93 € |
| Année 4 | 28 399,33 € | 58 010,03 € | 1 365 709,60 € |
| Année 5 | 29 615,34 € | 56 794,02 € | 1 336 094,26 € |
| Année 6 | 30 883,41 € | 55 525,95 € | 1 305 210,85 € |
| Année 7 | 32 205,78 € | 54 203,58 € | 1 273 005,07 € |
| Année 8 | 33 584,75 € | 52 824,61 € | 1 239 420,32 € |
| Année 9 | 35 022,80 € | 51 386,56 € | 1 204 397,52 € |
| Année 10 | 36 522,40 € | 49 886,96 € | 1 167 875,12 € |
| Année 11 | 38 086,22 € | 48 323,14 € | 1 129 788,90 € |
| Année 12 | 39 716,99 € | 46 692,37 € | 1 090 071,91 € |
| Année 13 | 41 417,61 € | 44 991,75 € | 1 048 654,30 € |
| Année 14 | 43 191,02 € | 43 218,34 € | 1 005 463,28 € |
| Année 15 | 45 040,37 € | 41 368,99 € | 960 422,91 € |
| Année 16 | 46 968,90 € | 39 440,46 € | 913 454,01 € |
| Année 17 | 48 980,04 € | 37 429,32 € | 864 473,97 € |
| Année 18 | 51 077,24 € | 35 332,12 € | 813 396,73 € |
| Année 19 | 53 264,27 € | 33 145,09 € | 760 132,46 € |
| Année 20 | 55 544,95 € | 30 864,41 € | 704 587,51 € |
| Année 21 | 57 923,25 € | 28 486,11 € | 646 664,26 € |
| Année 22 | 60 403,43 € | 26 005,93 € | 586 260,83 € |
| Année 23 | 62 989,78 € | 23 419,58 € | 523 271,05 € |
| Année 24 | 65 686,88 € | 20 722,48 € | 457 584,17 € |
| Année 25 | 68 499,46 € | 17 909,90 € | 389 084,71 € |
| Année 26 | 71 432,47 € | 14 976,89 € | 317 652,24 € |
| Année 27 | 74 491,06 € | 11 918,30 € | 243 161,18 € |
| Année 28 | 77 680,63 € | 8 728,73 € | 165 480,55 € |
| Année 29 | 81 006,75 € | 5 402,61 € | 84 473,80 € |
| Année 30 | 84 473,80 € | 1 934,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 472 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.