Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 372 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 711,76 € | 6 711,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 339 € / mois | 19 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 800 € | 1 482 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 313 € | 1 406 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 372 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 342,04 € | 57 199,08 € | 1 349 157,96 € |
| Année 2 | 24 341,52 € | 56 199,60 € | 1 324 816,44 € |
| Année 3 | 25 383,76 € | 55 157,36 € | 1 299 432,68 € |
| Année 4 | 26 470,66 € | 54 070,46 € | 1 272 962,02 € |
| Année 5 | 27 604,07 € | 52 937,05 € | 1 245 357,95 € |
| Année 6 | 28 786,00 € | 51 755,12 € | 1 216 571,95 € |
| Année 7 | 30 018,58 € | 50 522,54 € | 1 186 553,37 € |
| Année 8 | 31 303,92 € | 49 237,20 € | 1 155 249,45 € |
| Année 9 | 32 644,30 € | 47 896,82 € | 1 122 605,15 € |
| Année 10 | 34 042,04 € | 46 499,08 € | 1 088 563,11 € |
| Année 11 | 35 499,67 € | 45 041,45 € | 1 053 063,44 € |
| Année 12 | 37 019,69 € | 43 521,43 € | 1 016 043,75 € |
| Année 13 | 38 604,81 € | 41 936,31 € | 977 438,94 € |
| Année 14 | 40 257,79 € | 40 283,33 € | 937 181,15 € |
| Année 15 | 41 981,54 € | 38 559,58 € | 895 199,61 € |
| Année 16 | 43 779,11 € | 36 762,01 € | 851 420,50 € |
| Année 17 | 45 653,64 € | 34 887,48 € | 805 766,86 € |
| Année 18 | 47 608,44 € | 32 932,68 € | 758 158,42 € |
| Année 19 | 49 646,94 € | 30 894,18 € | 708 511,48 € |
| Année 20 | 51 772,72 € | 28 768,40 € | 656 738,76 € |
| Année 21 | 53 989,53 € | 26 551,59 € | 602 749,23 € |
| Année 22 | 56 301,25 € | 24 239,87 € | 546 447,98 € |
| Année 23 | 58 711,95 € | 21 829,17 € | 487 736,03 € |
| Année 24 | 61 225,88 € | 19 315,24 € | 426 510,15 € |
| Année 25 | 63 847,45 € | 16 693,67 € | 362 662,70 € |
| Année 26 | 66 581,28 € | 13 959,84 € | 296 081,42 € |
| Année 27 | 69 432,16 € | 11 108,96 € | 226 649,26 € |
| Année 28 | 72 405,10 € | 8 136,02 € | 154 244,16 € |
| Année 29 | 75 505,34 € | 5 035,78 € | 78 738,82 € |
| Année 30 | 78 738,82 € | 1 802,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 372 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.