Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 372 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 056,45 € | 7 056,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 383 € / mois | 20 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 800 € | 1 482 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 313 € | 1 406 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 372 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 785,40 € | 50 892,00 € | 1 338 714,60 € |
| Année 2 | 35 074,38 € | 49 603,02 € | 1 303 640,22 € |
| Année 3 | 36 412,49 € | 48 264,91 € | 1 267 227,73 € |
| Année 4 | 37 801,69 € | 46 875,71 € | 1 229 426,04 € |
| Année 5 | 39 243,85 € | 45 433,55 € | 1 190 182,19 € |
| Année 6 | 40 741,06 € | 43 936,34 € | 1 149 441,13 € |
| Année 7 | 42 295,41 € | 42 381,99 € | 1 107 145,72 € |
| Année 8 | 43 909,02 € | 40 768,38 € | 1 063 236,70 € |
| Année 9 | 45 584,20 € | 39 093,20 € | 1 017 652,50 € |
| Année 10 | 47 323,31 € | 37 354,09 € | 970 329,19 € |
| Année 11 | 49 128,75 € | 35 548,65 € | 921 200,44 € |
| Année 12 | 51 003,07 € | 33 674,33 € | 870 197,37 € |
| Année 13 | 52 948,89 € | 31 728,51 € | 817 248,48 € |
| Année 14 | 54 968,96 € | 29 708,44 € | 762 279,52 € |
| Année 15 | 57 066,12 € | 27 611,28 € | 705 213,40 € |
| Année 16 | 59 243,25 € | 25 434,15 € | 645 970,15 € |
| Année 17 | 61 503,46 € | 23 173,94 € | 584 466,69 € |
| Année 18 | 63 849,91 € | 20 827,49 € | 520 616,78 € |
| Année 19 | 66 285,84 € | 18 391,56 € | 454 330,94 € |
| Année 20 | 68 814,74 € | 15 862,66 € | 385 516,20 € |
| Année 21 | 71 440,10 € | 13 237,30 € | 314 076,10 € |
| Année 22 | 74 165,65 € | 10 511,75 € | 239 910,45 € |
| Année 23 | 76 995,16 € | 7 682,24 € | 162 915,29 € |
| Année 24 | 79 932,62 € | 4 744,78 € | 82 982,67 € |
| Année 25 | 82 982,67 € | 1 695,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 372 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.