Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 472 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 570,58 € | 7 570,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 941 € / mois | 21 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 800 € | 1 590 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 813 € | 1 509 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 472 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 246,99 € | 54 599,97 € | 1 436 253,01 € |
| Année 2 | 37 629,86 € | 53 217,10 € | 1 398 623,15 € |
| Année 3 | 39 065,48 € | 51 781,48 € | 1 359 557,67 € |
| Année 4 | 40 555,89 € | 50 291,07 € | 1 319 001,78 € |
| Année 5 | 42 103,16 € | 48 743,80 € | 1 276 898,62 € |
| Année 6 | 43 709,42 € | 47 137,54 € | 1 233 189,20 € |
| Année 7 | 45 377,01 € | 45 469,95 € | 1 187 812,19 € |
| Année 8 | 47 108,22 € | 43 738,74 € | 1 140 703,97 € |
| Année 9 | 48 905,43 € | 41 941,53 € | 1 091 798,54 € |
| Année 10 | 50 771,26 € | 40 075,70 € | 1 041 027,28 € |
| Année 11 | 52 708,23 € | 38 138,73 € | 988 319,05 € |
| Année 12 | 54 719,10 € | 36 127,86 € | 933 599,95 € |
| Année 13 | 56 806,74 € | 34 040,22 € | 876 793,21 € |
| Année 14 | 58 973,99 € | 31 872,97 € | 817 819,22 € |
| Année 15 | 61 223,91 € | 29 623,05 € | 756 595,31 € |
| Année 16 | 63 559,69 € | 27 287,27 € | 693 035,62 € |
| Année 17 | 65 984,56 € | 24 862,40 € | 627 051,06 € |
| Année 18 | 68 501,97 € | 22 344,99 € | 558 549,09 € |
| Année 19 | 71 115,40 € | 19 731,56 € | 487 433,69 € |
| Année 20 | 73 828,55 € | 17 018,41 € | 413 605,14 € |
| Année 21 | 76 645,19 € | 14 201,77 € | 336 959,95 € |
| Année 22 | 79 569,32 € | 11 277,64 € | 257 390,63 € |
| Année 23 | 82 604,99 € | 8 241,97 € | 174 785,64 € |
| Année 24 | 85 756,48 € | 5 090,48 € | 89 029,16 € |
| Année 25 | 89 029,16 € | 1 818,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 472 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 630 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 813 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.