Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 522 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 827,65 € | 7 827,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 720 € / mois | 22 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 800 € | 1 644 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 063 € | 1 560 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 522 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 477,84 € | 56 453,96 € | 1 485 022,16 € |
| Année 2 | 38 907,69 € | 55 024,11 € | 1 446 114,47 € |
| Année 3 | 40 392,05 € | 53 539,75 € | 1 405 722,42 € |
| Année 4 | 41 933,06 € | 51 998,74 € | 1 363 789,36 € |
| Année 5 | 43 532,86 € | 50 398,94 € | 1 320 256,50 € |
| Année 6 | 45 193,69 € | 48 738,11 € | 1 275 062,81 € |
| Année 7 | 46 917,90 € | 47 013,90 € | 1 228 144,91 € |
| Année 8 | 48 707,87 € | 45 223,93 € | 1 179 437,04 € |
| Année 9 | 50 566,15 € | 43 365,65 € | 1 128 870,89 € |
| Année 10 | 52 495,33 € | 41 436,47 € | 1 076 375,56 € |
| Année 11 | 54 498,08 € | 39 433,72 € | 1 021 877,48 € |
| Année 12 | 56 577,24 € | 37 354,56 € | 965 300,24 € |
| Année 13 | 58 735,74 € | 35 196,06 € | 906 564,50 € |
| Année 14 | 60 976,58 € | 32 955,22 € | 845 587,92 € |
| Année 15 | 63 302,91 € | 30 628,89 € | 782 285,01 € |
| Année 16 | 65 718,00 € | 28 213,80 € | 716 567,01 € |
| Année 17 | 68 225,23 € | 25 706,57 € | 648 341,78 € |
| Année 18 | 70 828,11 € | 23 103,69 € | 577 513,67 € |
| Année 19 | 73 530,29 € | 20 401,51 € | 503 983,38 € |
| Année 20 | 76 335,56 € | 17 596,24 € | 427 647,82 € |
| Année 21 | 79 247,88 € | 14 683,92 € | 348 399,94 € |
| Année 22 | 82 271,28 € | 11 660,52 € | 266 128,66 € |
| Année 23 | 85 410,04 € | 8 521,76 € | 180 718,62 € |
| Année 24 | 88 668,55 € | 5 263,25 € | 92 050,07 € |
| Année 25 | 92 050,07 € | 1 880,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 522 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 365 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.