Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 522 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 971,36 € | 8 971,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 186 € / mois | 25 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 800 € | 1 644 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 063 € | 1 560 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 522 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 508,07 € | 55 148,25 € | 1 469 991,93 € |
| Année 2 | 54 473,29 € | 53 183,03 € | 1 415 518,64 € |
| Année 3 | 56 512,09 € | 51 144,23 € | 1 359 006,55 € |
| Année 4 | 58 627,15 € | 49 029,17 € | 1 300 379,40 € |
| Année 5 | 60 821,38 € | 46 834,94 € | 1 239 558,02 € |
| Année 6 | 63 097,78 € | 44 558,54 € | 1 176 460,24 € |
| Année 7 | 65 459,35 € | 42 196,97 € | 1 111 000,89 € |
| Année 8 | 67 909,28 € | 39 747,04 € | 1 043 091,61 € |
| Année 9 | 70 450,94 € | 37 205,38 € | 972 640,67 € |
| Année 10 | 73 087,71 € | 34 568,61 € | 899 552,96 € |
| Année 11 | 75 823,17 € | 31 833,15 € | 823 729,79 € |
| Année 12 | 78 661,01 € | 28 995,31 € | 745 068,78 € |
| Année 13 | 81 605,08 € | 26 051,24 € | 663 463,70 € |
| Année 14 | 84 659,31 € | 22 997,01 € | 578 804,39 € |
| Année 15 | 87 827,85 € | 19 828,47 € | 490 976,54 € |
| Année 16 | 91 114,99 € | 16 541,33 € | 399 861,55 € |
| Année 17 | 94 525,16 € | 13 131,16 € | 305 336,39 € |
| Année 18 | 98 062,97 € | 9 593,35 € | 207 273,42 € |
| Année 19 | 101 733,17 € | 5 923,15 € | 105 540,25 € |
| Année 20 | 105 540,25 € | 2 115,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 522 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 632 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.