Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 572 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 265,98 € | 9 265,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 079 € / mois | 26 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 800 € | 1 698 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 313 € | 1 611 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 232,41 € | 56 959,35 € | 1 518 267,59 € |
| Année 2 | 56 262,19 € | 54 929,57 € | 1 462 005,40 € |
| Année 3 | 58 367,88 € | 52 823,88 € | 1 403 637,52 € |
| Année 4 | 60 552,45 € | 50 639,31 € | 1 343 085,07 € |
| Année 5 | 62 818,74 € | 48 373,02 € | 1 280 266,33 € |
| Année 6 | 65 169,87 € | 46 021,89 € | 1 215 096,46 € |
| Année 7 | 67 608,98 € | 43 582,78 € | 1 147 487,48 € |
| Année 8 | 70 139,38 € | 41 052,38 € | 1 077 348,10 € |
| Année 9 | 72 764,49 € | 38 427,27 € | 1 004 583,61 € |
| Année 10 | 75 487,88 € | 35 703,88 € | 929 095,73 € |
| Année 11 | 78 313,15 € | 32 878,61 € | 850 782,58 € |
| Année 12 | 81 244,19 € | 29 947,57 € | 769 538,39 € |
| Année 13 | 84 284,90 € | 26 906,86 € | 685 253,49 € |
| Année 14 | 87 439,48 € | 23 752,28 € | 597 814,01 € |
| Année 15 | 90 712,05 € | 20 479,71 € | 507 101,96 € |
| Année 16 | 94 107,15 € | 17 084,61 € | 412 994,81 € |
| Année 17 | 97 629,31 € | 13 562,45 € | 315 365,50 € |
| Année 18 | 101 283,30 € | 9 908,46 € | 214 082,20 € |
| Année 19 | 105 074,03 € | 6 117,73 € | 109 008,17 € |
| Année 20 | 109 008,17 € | 2 185,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 572 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 870 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.