Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 855,24 € | 9 855,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 864 € / mois | 28 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 800 € | 1 806 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 813 € | 1 714 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 681,29 € | 60 581,59 € | 1 614 818,71 € |
| Année 2 | 59 840,17 € | 58 422,71 € | 1 554 978,54 € |
| Année 3 | 62 079,79 € | 56 183,09 € | 1 492 898,75 € |
| Année 4 | 64 403,26 € | 53 859,62 € | 1 428 495,49 € |
| Année 5 | 66 813,69 € | 51 449,19 € | 1 361 681,80 € |
| Année 6 | 69 314,34 € | 48 948,54 € | 1 292 367,46 € |
| Année 7 | 71 908,57 € | 46 354,31 € | 1 220 458,89 € |
| Année 8 | 74 599,92 € | 43 662,96 € | 1 145 858,97 € |
| Année 9 | 77 391,96 € | 40 870,92 € | 1 068 467,01 € |
| Année 10 | 80 288,52 € | 37 974,36 € | 988 178,49 € |
| Année 11 | 83 293,49 € | 34 969,39 € | 904 885,00 € |
| Année 12 | 86 410,91 € | 31 851,97 € | 818 474,09 € |
| Année 13 | 89 645,02 € | 28 617,86 € | 728 829,07 € |
| Année 14 | 93 000,16 € | 25 262,72 € | 635 828,91 € |
| Année 15 | 96 480,90 € | 21 781,98 € | 539 348,01 € |
| Année 16 | 100 091,90 € | 18 170,98 € | 439 256,11 € |
| Année 17 | 103 838,05 € | 14 424,83 € | 335 418,06 € |
| Année 18 | 107 724,37 € | 10 538,51 € | 227 693,69 € |
| Année 19 | 111 756,20 € | 6 506,68 € | 115 937,49 € |
| Année 20 | 115 937,49 € | 2 323,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 813 € (2,5%).