Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 722 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 149,86 € | 10 149,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 757 € / mois | 29 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 800 € | 1 860 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 063 € | 1 765 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 722 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 405,65 € | 62 392,67 € | 1 663 094,35 € |
| Année 2 | 61 629,02 € | 60 169,30 € | 1 601 465,33 € |
| Année 3 | 63 935,62 € | 57 862,70 € | 1 537 529,71 € |
| Année 4 | 66 328,53 € | 55 469,79 € | 1 471 201,18 € |
| Année 5 | 68 811,04 € | 52 987,28 € | 1 402 390,14 € |
| Année 6 | 71 386,43 € | 50 411,89 € | 1 331 003,71 € |
| Année 7 | 74 058,19 € | 47 740,13 € | 1 256 945,52 € |
| Année 8 | 76 829,99 € | 44 968,33 € | 1 180 115,53 € |
| Année 9 | 79 705,52 € | 42 092,80 € | 1 100 410,01 € |
| Année 10 | 82 688,67 € | 39 109,65 € | 1 017 721,34 € |
| Année 11 | 85 783,45 € | 36 014,87 € | 931 937,89 € |
| Année 12 | 88 994,08 € | 32 804,24 € | 842 943,81 € |
| Année 13 | 92 324,88 € | 29 473,44 € | 750 618,93 € |
| Année 14 | 95 780,32 € | 26 018,00 € | 654 838,61 € |
| Année 15 | 99 365,11 € | 22 433,21 € | 555 473,50 € |
| Année 16 | 103 084,03 € | 18 714,29 € | 452 389,47 € |
| Année 17 | 106 942,18 € | 14 856,14 € | 345 447,29 € |
| Année 18 | 110 944,73 € | 10 853,59 € | 234 502,56 € |
| Année 19 | 115 097,05 € | 6 701,27 € | 119 405,51 € |
| Année 20 | 119 405,51 € | 2 393,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 722 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.