Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 722 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 855,91 € | 8 855,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 836 € / mois | 25 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 800 € | 1 860 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 063 € | 1 765 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 722 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 401,02 € | 63 869,90 € | 1 680 098,98 € |
| Année 2 | 44 018,67 € | 62 252,25 € | 1 636 080,31 € |
| Année 3 | 45 698,03 € | 60 572,89 € | 1 590 382,28 € |
| Année 4 | 47 441,46 € | 58 829,46 € | 1 542 940,82 € |
| Année 5 | 49 251,42 € | 57 019,50 € | 1 493 689,40 € |
| Année 6 | 51 130,44 € | 55 140,48 € | 1 442 558,96 € |
| Année 7 | 53 081,13 € | 53 189,79 € | 1 389 477,83 € |
| Année 8 | 55 106,24 € | 51 164,68 € | 1 334 371,59 € |
| Année 9 | 57 208,61 € | 49 062,31 € | 1 277 162,98 € |
| Année 10 | 59 391,21 € | 46 879,71 € | 1 217 771,77 € |
| Année 11 | 61 657,05 € | 44 613,87 € | 1 156 114,72 € |
| Année 12 | 64 009,34 € | 42 261,58 € | 1 092 105,38 € |
| Année 13 | 66 451,38 € | 39 819,54 € | 1 025 654,00 € |
| Année 14 | 68 986,58 € | 37 284,34 € | 956 667,42 € |
| Année 15 | 71 618,52 € | 34 652,40 € | 885 048,90 € |
| Année 16 | 74 350,85 € | 31 920,07 € | 810 698,05 € |
| Année 17 | 77 187,46 € | 29 083,46 € | 733 510,59 € |
| Année 18 | 80 132,23 € | 26 138,69 € | 653 378,36 € |
| Année 19 | 83 189,38 € | 23 081,54 € | 570 188,98 € |
| Année 20 | 86 363,17 € | 19 907,75 € | 483 825,81 € |
| Année 21 | 89 658,01 € | 16 612,91 € | 394 167,80 € |
| Année 22 | 93 078,61 € | 13 192,31 € | 301 089,19 € |
| Année 23 | 96 629,68 € | 9 641,24 € | 204 459,51 € |
| Année 24 | 100 316,22 € | 5 954,70 € | 104 143,29 € |
| Année 25 | 104 143,29 € | 2 127,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 722 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 063 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 303 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.