Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 822 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 370,04 € | 9 370,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 394 € / mois | 26 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 800 € | 1 968 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 563 € | 1 868 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 822 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 862,61 € | 67 577,87 € | 1 777 637,39 € |
| Année 2 | 46 574,14 € | 65 866,34 € | 1 731 063,25 € |
| Année 3 | 48 351,04 € | 64 089,44 € | 1 682 712,21 € |
| Année 4 | 50 195,66 € | 62 244,82 € | 1 632 516,55 € |
| Année 5 | 52 110,73 € | 60 329,75 € | 1 580 405,82 € |
| Année 6 | 54 098,78 € | 58 341,70 € | 1 526 307,04 € |
| Année 7 | 56 162,72 € | 56 277,76 € | 1 470 144,32 € |
| Année 8 | 58 305,41 € | 54 135,07 € | 1 411 838,91 € |
| Année 9 | 60 529,84 € | 51 910,64 € | 1 351 309,07 € |
| Année 10 | 62 839,15 € | 49 601,33 € | 1 288 469,92 € |
| Année 11 | 65 236,52 € | 47 203,96 € | 1 223 233,40 € |
| Année 12 | 67 725,40 € | 44 715,08 € | 1 155 508,00 € |
| Année 13 | 70 309,20 € | 42 131,28 € | 1 085 198,80 € |
| Année 14 | 72 991,59 € | 39 448,89 € | 1 012 207,21 € |
| Année 15 | 75 776,30 € | 36 664,18 € | 936 430,91 € |
| Année 16 | 78 667,27 € | 33 773,21 € | 857 763,64 € |
| Année 17 | 81 668,53 € | 30 771,95 € | 776 095,11 € |
| Année 18 | 84 784,28 € | 27 656,20 € | 691 310,83 € |
| Année 19 | 88 018,92 € | 24 421,56 € | 603 291,91 € |
| Année 20 | 91 376,95 € | 21 063,53 € | 511 914,96 € |
| Année 21 | 94 863,11 € | 17 577,37 € | 417 051,85 € |
| Année 22 | 98 482,26 € | 13 958,22 € | 318 569,59 € |
| Année 23 | 102 239,47 € | 10 201,01 € | 216 330,12 € |
| Année 24 | 106 140,05 € | 6 300,43 € | 110 190,07 € |
| Année 25 | 110 190,07 € | 2 251,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 822 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 772 €.