Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 822 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 739,11 € | 10 739,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 543 € / mois | 30 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 800 € | 1 968 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 563 € | 1 868 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 854,43 € | 66 014,89 € | 1 759 645,57 € |
| Année 2 | 65 206,89 € | 63 662,43 € | 1 694 438,68 € |
| Année 3 | 67 647,38 € | 61 221,94 € | 1 626 791,30 € |
| Année 4 | 70 179,24 € | 58 690,08 € | 1 556 612,06 € |
| Année 5 | 72 805,82 € | 56 063,50 € | 1 483 806,24 € |
| Année 6 | 75 530,75 € | 53 338,57 € | 1 408 275,49 € |
| Année 7 | 78 357,65 € | 50 511,67 € | 1 329 917,84 € |
| Année 8 | 81 290,35 € | 47 578,97 € | 1 248 627,49 € |
| Année 9 | 84 332,81 € | 44 536,51 € | 1 164 294,68 € |
| Année 10 | 87 489,14 € | 41 380,18 € | 1 076 805,54 € |
| Année 11 | 90 763,60 € | 38 105,72 € | 986 041,94 € |
| Année 12 | 94 160,62 € | 34 708,70 € | 891 881,32 € |
| Année 13 | 97 684,77 € | 31 184,55 € | 794 196,55 € |
| Année 14 | 101 340,83 € | 27 528,49 € | 692 855,72 € |
| Année 15 | 105 133,72 € | 23 735,60 € | 587 722,00 € |
| Année 16 | 109 068,56 € | 19 800,76 € | 478 653,44 € |
| Année 17 | 113 150,68 € | 15 718,64 € | 365 502,76 € |
| Année 18 | 117 385,58 € | 11 483,74 € | 248 117,18 € |
| Année 19 | 121 778,99 € | 7 090,33 € | 126 338,19 € |
| Année 20 | 126 338,19 € | 2 532,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 822 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 870 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.