Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 672 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 022,22 € | 12 022,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 431 € / mois | 34 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 800 € | 1 806 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 813 € | 1 714 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 789,71 € | 58 476,93 € | 1 586 710,29 € |
| Année 2 | 88 911,89 € | 55 354,75 € | 1 497 798,40 € |
| Année 3 | 92 147,69 € | 52 118,95 € | 1 405 650,71 € |
| Année 4 | 95 501,25 € | 48 765,39 € | 1 310 149,46 € |
| Année 5 | 98 976,86 € | 45 289,78 € | 1 211 172,60 € |
| Année 6 | 102 578,93 € | 41 687,71 € | 1 108 593,67 € |
| Année 7 | 106 312,14 € | 37 954,50 € | 1 002 281,53 € |
| Année 8 | 110 181,18 € | 34 085,46 € | 892 100,35 € |
| Année 9 | 114 191,02 € | 30 075,62 € | 777 909,33 € |
| Année 10 | 118 346,83 € | 25 919,81 € | 659 562,50 € |
| Année 11 | 122 653,86 € | 21 612,78 € | 536 908,64 € |
| Année 12 | 127 117,63 € | 17 149,01 € | 409 791,01 € |
| Année 13 | 131 743,88 € | 12 522,76 € | 278 047,13 € |
| Année 14 | 136 538,47 € | 7 728,17 € | 141 508,66 € |
| Année 15 | 141 508,66 € | 2 759,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 672 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 813 € (2,5%).