Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 622 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 662,82 € | 11 662,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 342 € / mois | 33 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 800 € | 1 752 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 563 € | 1 663 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 225,12 € | 56 728,72 € | 1 539 274,88 € |
| Année 2 | 86 253,95 € | 53 699,89 € | 1 453 020,93 € |
| Année 3 | 89 393,01 € | 50 560,83 € | 1 363 627,92 € |
| Année 4 | 92 646,33 € | 47 307,51 € | 1 270 981,59 € |
| Année 5 | 96 018,04 € | 43 935,80 € | 1 174 963,55 € |
| Année 6 | 99 512,42 € | 40 441,42 € | 1 075 451,13 € |
| Année 7 | 103 134,02 € | 36 819,82 € | 972 317,11 € |
| Année 8 | 106 887,39 € | 33 066,45 € | 865 429,72 € |
| Année 9 | 110 777,40 € | 29 176,44 € | 754 652,32 € |
| Année 10 | 114 808,94 € | 25 144,90 € | 639 843,38 € |
| Année 11 | 118 987,20 € | 20 966,64 € | 520 856,18 € |
| Année 12 | 123 317,58 € | 16 636,26 € | 397 538,60 € |
| Année 13 | 127 805,49 € | 12 148,35 € | 269 733,11 € |
| Année 14 | 132 456,77 € | 7 497,07 € | 137 276,34 € |
| Année 15 | 137 276,34 € | 2 676,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 622 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 322 €.