Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 472 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 584,59 € | 10 584,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 075 € / mois | 30 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 800 € | 1 590 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 813 € | 1 509 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 530,91 € | 51 484,17 € | 1 396 969,09 € |
| Année 2 | 78 279,75 € | 48 735,33 € | 1 318 689,34 € |
| Année 3 | 81 128,59 € | 45 886,49 € | 1 237 560,75 € |
| Année 4 | 84 081,12 € | 42 933,96 € | 1 153 479,63 € |
| Année 5 | 87 141,14 € | 39 873,94 € | 1 066 338,49 € |
| Année 6 | 90 312,48 € | 36 702,60 € | 976 026,01 € |
| Année 7 | 93 599,25 € | 33 415,83 € | 882 426,76 € |
| Année 8 | 97 005,62 € | 30 009,46 € | 785 421,14 € |
| Année 9 | 100 535,98 € | 26 479,10 € | 684 885,16 € |
| Année 10 | 104 194,81 € | 22 820,27 € | 580 690,35 € |
| Année 11 | 107 986,81 € | 19 028,27 € | 472 703,54 € |
| Année 12 | 111 916,81 € | 15 098,27 € | 360 786,73 € |
| Année 13 | 115 989,83 € | 11 025,25 € | 244 796,90 € |
| Année 14 | 120 211,08 € | 6 804,00 € | 124 585,82 € |
| Année 15 | 124 585,82 € | 2 429,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 472 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 670 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.