Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 272 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 542,32 € | 6 542,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 825 € / mois | 18 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 800 € | 1 374 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 813 € | 1 304 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 272 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 323,84 € | 47 184,00 € | 1 241 176,16 € |
| Année 2 | 32 518,86 € | 45 988,98 € | 1 208 657,30 € |
| Année 3 | 33 759,52 € | 44 748,32 € | 1 174 897,78 € |
| Année 4 | 35 047,46 € | 43 460,38 € | 1 139 850,32 € |
| Année 5 | 36 384,60 € | 42 123,24 € | 1 103 465,72 € |
| Année 6 | 37 772,72 € | 40 735,12 € | 1 065 693,00 € |
| Année 7 | 39 213,79 € | 39 294,05 € | 1 026 479,21 € |
| Année 8 | 40 709,84 € | 37 798,00 € | 985 769,37 € |
| Année 9 | 42 262,99 € | 36 244,85 € | 943 506,38 € |
| Année 10 | 43 875,36 € | 34 632,48 € | 899 631,02 € |
| Année 11 | 45 549,26 € | 32 958,58 € | 854 081,76 € |
| Année 12 | 47 287,01 € | 31 220,83 € | 806 794,75 € |
| Année 13 | 49 091,09 € | 29 416,75 € | 757 703,66 € |
| Année 14 | 50 963,97 € | 27 543,87 € | 706 739,69 € |
| Année 15 | 52 908,30 € | 25 599,54 € | 653 831,39 € |
| Année 16 | 54 926,85 € | 23 580,99 € | 598 904,54 € |
| Année 17 | 57 022,36 € | 21 485,48 € | 541 882,18 € |
| Année 18 | 59 197,85 € | 19 309,99 € | 482 684,33 € |
| Année 19 | 61 456,30 € | 17 051,54 € | 421 228,03 € |
| Année 20 | 63 800,95 € | 14 706,89 € | 357 427,08 € |
| Année 21 | 66 235,04 € | 12 272,80 € | 291 192,04 € |
| Année 22 | 68 761,98 € | 9 745,86 € | 222 430,06 € |
| Année 23 | 71 385,36 € | 7 122,48 € | 151 044,70 € |
| Année 24 | 74 108,79 € | 4 399,05 € | 76 935,91 € |
| Année 25 | 76 935,91 € | 1 571,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 272 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 692 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 813 € (2,5%).