Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 272 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 498,23 € | 7 498,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 722 € / mois | 21 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 800 € | 1 374 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 813 € | 1 304 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 886,07 € | 46 092,69 € | 1 228 613,93 € |
| Année 2 | 45 528,58 € | 44 450,18 € | 1 183 085,35 € |
| Année 3 | 47 232,59 € | 42 746,17 € | 1 135 852,76 € |
| Année 4 | 49 000,37 € | 40 978,39 € | 1 086 852,39 € |
| Année 5 | 50 834,33 € | 39 144,43 € | 1 036 018,06 € |
| Année 6 | 52 736,89 € | 37 241,87 € | 983 281,17 € |
| Année 7 | 54 710,67 € | 35 268,09 € | 928 570,50 € |
| Année 8 | 56 758,33 € | 33 220,43 € | 871 812,17 € |
| Année 9 | 58 882,65 € | 31 096,11 € | 812 929,52 € |
| Année 10 | 61 086,47 € | 28 892,29 € | 751 843,05 € |
| Année 11 | 63 372,74 € | 26 606,02 € | 688 470,31 € |
| Année 12 | 65 744,59 € | 24 234,17 € | 622 725,72 € |
| Année 13 | 68 205,23 € | 21 773,53 € | 554 520,49 € |
| Année 14 | 70 757,93 € | 19 220,83 € | 483 762,56 € |
| Année 15 | 73 406,21 € | 16 572,55 € | 410 356,35 € |
| Année 16 | 76 153,58 € | 13 825,18 € | 334 202,77 € |
| Année 17 | 79 003,79 € | 10 974,97 € | 255 198,98 € |
| Année 18 | 81 960,67 € | 8 018,09 € | 173 238,31 € |
| Année 19 | 85 028,21 € | 4 950,55 € | 88 210,10 € |
| Année 20 | 88 210,10 € | 1 768,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 272 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.