Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 908,98 € | 6 908,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 936 € / mois | 19 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 800 € | 1 266 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 313 € | 1 201 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 437,28 € | 42 470,48 € | 1 132 062,72 € |
| Année 2 | 41 950,72 € | 40 957,04 € | 1 090 112,00 € |
| Année 3 | 43 520,82 € | 39 386,94 € | 1 046 591,18 € |
| Année 4 | 45 149,67 € | 37 758,09 € | 1 001 441,51 € |
| Année 5 | 46 839,50 € | 36 068,26 € | 954 602,01 € |
| Année 6 | 48 592,55 € | 34 315,21 € | 906 009,46 € |
| Année 7 | 50 411,23 € | 32 496,53 € | 855 598,23 € |
| Année 8 | 52 297,99 € | 30 609,77 € | 803 300,24 € |
| Année 9 | 54 255,35 € | 28 652,41 € | 749 044,89 € |
| Année 10 | 56 285,97 € | 26 621,79 € | 692 758,92 € |
| Année 11 | 58 392,58 € | 24 515,18 € | 634 366,34 € |
| Année 12 | 60 578,06 € | 22 329,70 € | 573 788,28 € |
| Année 13 | 62 845,30 € | 20 062,46 € | 510 942,98 € |
| Année 14 | 65 197,42 € | 17 710,34 € | 445 745,56 € |
| Année 15 | 67 637,59 € | 15 270,17 € | 378 107,97 € |
| Année 16 | 70 169,06 € | 12 738,70 € | 307 938,91 € |
| Année 17 | 72 795,27 € | 10 112,49 € | 235 143,64 € |
| Année 18 | 75 519,79 € | 7 387,97 € | 159 623,85 € |
| Année 19 | 78 346,28 € | 4 561,48 € | 81 277,57 € |
| Année 20 | 81 277,57 € | 1 629,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 070 € pour cette enveloppe de financement.