Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 028,19 € | 6 028,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 267 € / mois | 17 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 800 € | 1 266 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 313 € | 1 201 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 172 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 862,26 € | 43 476,02 € | 1 143 637,74 € |
| Année 2 | 29 963,39 € | 42 374,89 € | 1 113 674,35 € |
| Année 3 | 31 106,54 € | 41 231,74 € | 1 082 567,81 € |
| Année 4 | 32 293,28 € | 40 045,00 € | 1 050 274,53 € |
| Année 5 | 33 525,31 € | 38 812,97 € | 1 016 749,22 € |
| Année 6 | 34 804,33 € | 37 533,95 € | 981 944,89 € |
| Année 7 | 36 132,17 € | 36 206,11 € | 945 812,72 € |
| Année 8 | 37 510,66 € | 34 827,62 € | 908 302,06 € |
| Année 9 | 38 941,74 € | 33 396,54 € | 869 360,32 € |
| Année 10 | 40 427,44 € | 31 910,84 € | 828 932,88 € |
| Année 11 | 41 969,76 € | 30 368,52 € | 786 963,12 € |
| Année 12 | 43 570,97 € | 28 767,31 € | 743 392,15 € |
| Année 13 | 45 233,26 € | 27 105,02 € | 698 158,89 € |
| Année 14 | 46 958,97 € | 25 379,31 € | 651 199,92 € |
| Année 15 | 48 750,52 € | 23 587,76 € | 602 449,40 € |
| Année 16 | 50 610,42 € | 21 727,86 € | 551 838,98 € |
| Année 17 | 52 541,26 € | 19 797,02 € | 499 297,72 € |
| Année 18 | 54 545,78 € | 17 792,50 € | 444 751,94 € |
| Année 19 | 56 626,77 € | 15 711,51 € | 388 125,17 € |
| Année 20 | 58 787,16 € | 13 551,12 € | 329 338,01 € |
| Année 21 | 61 029,97 € | 11 308,31 € | 268 308,04 € |
| Année 22 | 63 358,35 € | 8 979,93 € | 204 949,69 € |
| Année 23 | 65 775,55 € | 6 562,73 € | 139 174,14 € |
| Année 24 | 68 284,96 € | 4 053,32 € | 70 889,18 € |
| Année 25 | 70 889,18 € | 1 448,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 070 € pour cette enveloppe de financement.