Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 172 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 428,14 € | 8 428,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 540 € / mois | 24 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 800 € | 1 266 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 313 € | 1 201 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 142,65 € | 40 995,03 € | 1 112 357,35 € |
| Année 2 | 62 331,44 € | 38 806,24 € | 1 050 025,91 € |
| Année 3 | 64 599,89 € | 36 537,79 € | 985 426,02 € |
| Année 4 | 66 950,89 € | 34 186,79 € | 918 475,13 € |
| Année 5 | 69 387,44 € | 31 750,24 € | 849 087,69 € |
| Année 6 | 71 912,70 € | 29 224,98 € | 777 174,99 € |
| Année 7 | 74 529,82 € | 26 607,86 € | 702 645,17 € |
| Année 8 | 77 242,23 € | 23 895,45 € | 625 402,94 € |
| Année 9 | 80 053,31 € | 21 084,37 € | 545 349,63 € |
| Année 10 | 82 966,72 € | 18 170,96 € | 462 382,91 € |
| Année 11 | 85 986,15 € | 15 151,53 € | 376 396,76 € |
| Année 12 | 89 115,48 € | 12 022,20 € | 287 281,28 € |
| Année 13 | 92 358,69 € | 8 778,99 € | 194 922,59 € |
| Année 14 | 95 719,93 € | 5 417,75 € | 99 202,66 € |
| Année 15 | 99 202,66 € | 1 934,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 172 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.