Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 272 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 146,95 € | 9 146,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 718 € / mois | 26 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 800 € | 1 374 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 813 € | 1 304 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 271,99 € | 44 491,41 € | 1 207 228,01 € |
| Année 2 | 67 647,46 € | 42 115,94 € | 1 139 580,55 € |
| Année 3 | 70 109,36 € | 39 654,04 € | 1 069 471,19 € |
| Année 4 | 72 660,87 € | 37 102,53 € | 996 810,32 € |
| Année 5 | 75 305,25 € | 34 458,15 € | 921 505,07 € |
| Année 6 | 78 045,84 € | 31 717,56 € | 843 459,23 € |
| Année 7 | 80 886,20 € | 28 877,20 € | 762 573,03 € |
| Année 8 | 83 829,91 € | 25 933,49 € | 678 743,12 € |
| Année 9 | 86 880,76 € | 22 882,64 € | 591 862,36 € |
| Année 10 | 90 042,63 € | 19 720,77 € | 501 819,73 € |
| Année 11 | 93 319,60 € | 16 443,80 € | 408 500,13 € |
| Année 12 | 96 715,81 € | 13 047,59 € | 311 784,32 € |
| Année 13 | 100 235,61 € | 9 527,79 € | 211 548,71 € |
| Année 14 | 103 883,52 € | 5 879,88 € | 107 665,19 € |
| Année 15 | 107 665,19 € | 2 099,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 272 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 134 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.