Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 222 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 787,55 € | 8 787,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 629 € / mois | 25 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 800 € | 1 320 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 563 € | 1 253 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 222 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 707,38 € | 42 743,22 € | 1 159 792,62 € |
| Année 2 | 64 989,52 € | 40 461,08 € | 1 094 803,10 € |
| Année 3 | 67 354,70 € | 38 095,90 € | 1 027 448,40 € |
| Année 4 | 69 805,97 € | 35 644,63 € | 957 642,43 € |
| Année 5 | 72 346,42 € | 33 104,18 € | 885 296,01 € |
| Année 6 | 74 979,35 € | 30 471,25 € | 810 316,66 € |
| Année 7 | 77 708,10 € | 27 742,50 € | 732 608,56 € |
| Année 8 | 80 536,14 € | 24 914,46 € | 652 072,42 € |
| Année 9 | 83 467,12 € | 21 983,48 € | 568 605,30 € |
| Année 10 | 86 504,76 € | 18 945,84 € | 482 100,54 € |
| Année 11 | 89 652,96 € | 15 797,64 € | 392 447,58 € |
| Année 12 | 92 915,73 € | 12 534,87 € | 299 531,85 € |
| Année 13 | 96 297,26 € | 9 153,34 € | 203 234,59 € |
| Année 14 | 99 801,80 € | 5 648,80 € | 103 432,79 € |
| Année 15 | 103 432,79 € | 2 016,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 222 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 670 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.