Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 222 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 203,60 € | 7 203,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 829 € / mois | 20 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 800 € | 1 320 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 563 € | 1 253 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 222 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 161,60 € | 44 281,60 € | 1 180 338,40 € |
| Année 2 | 43 739,60 € | 42 703,60 € | 1 136 598,80 € |
| Année 3 | 45 376,64 € | 41 066,56 € | 1 091 222,16 € |
| Année 4 | 47 074,95 € | 39 368,25 € | 1 044 147,21 € |
| Année 5 | 48 836,83 € | 37 606,37 € | 995 310,38 € |
| Année 6 | 50 664,65 € | 35 778,55 € | 944 645,73 € |
| Année 7 | 52 560,88 € | 33 882,32 € | 892 084,85 € |
| Année 8 | 54 528,06 € | 31 915,14 € | 837 556,79 € |
| Année 9 | 56 568,89 € | 29 874,31 € | 780 987,90 € |
| Année 10 | 58 686,14 € | 27 757,06 € | 722 301,76 € |
| Année 11 | 60 882,58 € | 25 560,62 € | 661 419,18 € |
| Année 12 | 63 161,24 € | 23 281,96 € | 598 257,94 € |
| Année 13 | 65 525,16 € | 20 918,04 € | 532 732,78 € |
| Année 14 | 67 977,59 € | 18 465,61 € | 464 755,19 € |
| Année 15 | 70 521,78 € | 15 921,42 € | 394 233,41 € |
| Année 16 | 73 161,21 € | 13 281,99 € | 321 072,20 € |
| Année 17 | 75 899,42 € | 10 543,78 € | 245 172,78 € |
| Année 18 | 78 740,10 € | 7 703,10 € | 166 432,68 € |
| Année 19 | 81 687,13 € | 4 756,07 € | 84 745,55 € |
| Année 20 | 84 745,55 € | 1 698,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 222 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.