Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 222 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 203,60 € | 7 203,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 829 € / mois | 20 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 800 € | 1 320 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 563 € | 1 253 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 222 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 161,60 € | 44 281,60 € | 1 180 338,40 € |
| Année 2 | 43 739,60 € | 42 703,60 € | 1 136 598,80 € |
| Année 3 | 45 376,64 € | 41 066,56 € | 1 091 222,16 € |
| Année 4 | 47 074,95 € | 39 368,25 € | 1 044 147,21 € |
| Année 5 | 48 836,83 € | 37 606,37 € | 995 310,38 € |
| Année 6 | 50 664,65 € | 35 778,55 € | 944 645,73 € |
| Année 7 | 52 560,88 € | 33 882,32 € | 892 084,85 € |
| Année 8 | 54 528,06 € | 31 915,14 € | 837 556,79 € |
| Année 9 | 56 568,89 € | 29 874,31 € | 780 987,90 € |
| Année 10 | 58 686,14 € | 27 757,06 € | 722 301,76 € |
| Année 11 | 60 882,58 € | 25 560,62 € | 661 419,18 € |
| Année 12 | 63 161,24 € | 23 281,96 € | 598 257,94 € |
| Année 13 | 65 525,16 € | 20 918,04 € | 532 732,78 € |
| Année 14 | 67 977,59 € | 18 465,61 € | 464 755,19 € |
| Année 15 | 70 521,78 € | 15 921,42 € | 394 233,41 € |
| Année 16 | 73 161,21 € | 13 281,99 € | 321 072,20 € |
| Année 17 | 75 899,42 € | 10 543,78 € | 245 172,78 € |
| Année 18 | 78 740,10 € | 7 703,10 € | 166 432,68 € |
| Année 19 | 81 687,13 € | 4 756,07 € | 84 745,55 € |
| Année 20 | 84 745,55 € | 1 698,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 222 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.