Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 614,35 € | 6 614,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 043 € / mois | 18 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 800 € | 1 212 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 063 € | 1 150 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 712,84 € | 40 659,36 € | 1 083 787,16 € |
| Année 2 | 40 161,73 € | 39 210,47 € | 1 043 625,43 € |
| Année 3 | 41 664,88 € | 37 707,32 € | 1 001 960,55 € |
| Année 4 | 43 224,26 € | 36 147,94 € | 958 736,29 € |
| Année 5 | 44 842,03 € | 34 530,17 € | 913 894,26 € |
| Année 6 | 46 520,33 € | 32 851,87 € | 867 373,93 € |
| Année 7 | 48 261,44 € | 31 110,76 € | 819 112,49 € |
| Année 8 | 50 067,74 € | 29 304,46 € | 769 044,75 € |
| Année 9 | 51 941,64 € | 27 430,56 € | 717 103,11 € |
| Année 10 | 53 885,64 € | 25 486,56 € | 663 217,47 € |
| Année 11 | 55 902,43 € | 23 469,77 € | 607 315,04 € |
| Année 12 | 57 994,72 € | 21 377,48 € | 549 320,32 € |
| Année 13 | 60 165,27 € | 19 206,93 € | 489 155,05 € |
| Année 14 | 62 417,08 € | 16 955,12 € | 426 737,97 € |
| Année 15 | 64 753,18 € | 14 619,02 € | 361 984,79 € |
| Année 16 | 67 176,67 € | 12 195,53 € | 294 808,12 € |
| Année 17 | 69 690,92 € | 9 681,28 € | 225 117,20 € |
| Année 18 | 72 299,24 € | 7 072,96 € | 152 817,96 € |
| Année 19 | 75 005,20 € | 4 367,00 € | 77 812,76 € |
| Année 20 | 77 812,76 € | 1 559,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 122 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 898 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.